सरकार ने बैकिंग क्षेत्र के लिए एक बड़े फैसले का एलाान किया। अब देश के सबसे बड़े बैंक भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) सहित अन्य पीएसबी बैंकों में शीर्ष प्रबंधन पदों पर निजी क्षेत्र के उम्मीदवारों की तैनाती हो सकेगी। नए दिशा-निर्देशों केअनुसार एसबीआई में प्रबंध निदेशक के चार पदों में से एक पर निजी क्षेत्र के उम्मीदवारों और सार्वजनिक क्षेत्र के वित्तीय संस्थानों में काम करने वाले व्यक्तियों को काम करने का अवसर मिल सकेगा।

फिलहाल, सभी एमडी और अध्यक्ष पद आंतरिक उम्मीदवारों से ही भरे जाते हैं। नियुक्ति के संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार अब एमडी का एक पद निजी क्षेत्र के उम्मीदवारों की तैनाती के लिए उपलब्ध होगा।

नई नियुक्ति नीति में क्या बदलाव हैं?

मंत्रिमंडल की नियुक्ति समिति द्वारा संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार, निम्नलिखित परिवर्तन अब प्रभावी हैं,

• SBI के चार MD पदों में से एक पद अब निम्नलिखित के लिए खुला है:

  • निजी क्षेत्र के पेशेवर

  • अन्य सार्वजनिक क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी

• इसी तरह कुछ Executive Director (ED) पद भी राष्ट्रीयकृत बैंकों में निजी क्षेत्र के लिए खुले हैं।

उद्देश्य:

• नेतृत्व में विविधता बढ़ाना

• निजी क्षेत्र के अनुभव को शामिल करना

• निर्णय लेने की क्षमता और कार्यप्रदर्शन सुधारना

पात्रता मापदंड

एसबीआई एमडी (निजी क्षेत्र के आवेदकों) के लिए

• कुल अनुभव: न्यूनतम 21 वर्ष

• बैंकिंग में अनुभव: कम से कम 15 वर्ष

• बोर्ड स्तर का अनुभव: कम से कम 2 वर्ष

पीएसयू बैंक ईडी पदों के लिए

• कुल अनुभव: 18 वर्ष

• बैंकिंग में अनुभव: कम से कम 12 वर्ष

• बोर्ड स्तर से नीचे वरिष्ठ पद पर अनुभव: 3 वर्ष

पीएसबी आवेदकों के लिए

• वर्तमान में सेवारत महाप्रबंधक या मुख्य महाप्रबंधक

• GM और CGM स्तर पर कुल 4 वर्षों का अनुभव (FY 2027–28 तक)

• भविष्य में CGM स्तर पर 2 वर्षों का अनुभव आवश्यक होगा

रणनीतिक महत्व

यह कदम निम्नलिखित उद्देश्यों को पूरा करता है:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में पेशेवर नेतृत्व को बढ़ावा देना

• क्रॉस-सेक्टर प्रतिभा को प्रोत्साहित करना

• PSBs में गवर्नेंस, नवाचार और प्रदर्शन में सुधार

• भारत में मेरिट-आधारित भर्ती पर ध्यान केंद्रित करना, खासकर बैंकिंग जैसे महत्वपूर्ण आर्थिक क्षेत्रों में

स्थैतिक तथ्य

• नीति की घोषणा: 10 अक्टूबर 2025

• द्वारा: कैबिनेट की नियुक्ति समिति

• SBI MD पद: 4 (1 अब निजी क्षेत्र के लिए खुला)

• भारत में PSBs की संख्या: 11 (SBI के अलावा)

• SBI MD – निजी क्षेत्र की पात्रता: 21 वर्ष कुल अनुभव, 15 वर्ष बैंकिंग, 2 वर्ष बोर्ड स्तर

• ED – निजी क्षेत्र की पात्रता: 18 वर्ष कुल, 12 वर्ष बैंकिंग, 3 वर्ष वरिष्ठ गैर-बोर्ड स्तर

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भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने Unified Markets Interface (UMI) विकसित किया है, जो वित्तीय परिसंपत्तियों का टोकनाइजेशन और थोक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) का उपयोग कर लेन-देन सक्षम करने वाला अगली पीढ़ी का वित्तीय मंच है। यह पहल Global Fintech Fest 2025 में RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा द्वारा घोषित की गई। UMI, RBI की डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर दृष्टि का हिस्सा है, जिसका उद्देश्य बाजार दक्षता, सुरक्षा और वित्तीय समावेशन को बढ़ाना है।

एकीकृत बाजार इंटरफेस (यूएमआई) क्या है?

UMI एक तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म है, जो निम्नलिखित कार्य करता है:

• वित्तीय परिसंपत्तियों (जैसे बॉन्ड, सिक्योरिटीज) को ब्लॉकचेन के माध्यम से डिजिटल टोकन में परिवर्तित करना

• थोक CBDC के उपयोग से सेटलमेंट और लेन-देन करना

• बाजार में पहुंच, पारदर्शिता और सेटलमेंट गति बढ़ाना

• फ्रैक्शनल ओनरशिप को सक्षम करना और निवेशक भागीदारी बढ़ाना

टोकनाइजेशन का मतलब है कि वास्तविक वित्तीय परिसंपत्तियाँ डिजिटल रूप में ब्लॉकचेन पर प्रदर्शित होती हैं, जिससे वे व्यापार योग्य, विभाज्य और व्यापक दर्शकों के लिए सुलभ बनती हैं।
स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग करके यह कैपिटल मार्केट्स की दक्षता बढ़ाता है और सेटलमेंट प्रक्रिया को स्वचालित करता है।

प्रारंभिक पायलट परिणाम

• आरंभिक पायलट ने बाजार दक्षता में सुधार दिखाया।

• यह साबित करता है कि UMI भारत के वित्तीय परिदृश्य को बदलने की क्षमता रखता है।

• RBI अब थोक CBDC का उपयोग सिर्फ भुगतान के लिए नहीं बल्कि जटिल बाजार संचालन में भी कर रहा है।

खाता एग्रीगेटर (AA) फ्रेमवर्क

• AA सिस्टम वित्तीय समावेशन और डिजिटलाइजेशन में एक महत्वपूर्ण एनेबलर है।

• यह व्यक्तियों को नियंत्रित और सुरक्षित रूप से वित्तीय डेटा साझा करने की सुविधा देता है।

मौजूदा AA इकोसिस्टम:

• 17 खाता एग्रीगेटर

• 650 वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता (FIU)

• 150 वित्तीय सूचना प्रदाता (FIP)

• 160 मिलियन ग्राहक खातों की सेवा की गई

• 3.66 बिलियन डेटा अनुरोध संसाधित किए गए

खाता एग्रीगेटर फ्रेमवर्क उपयोगकर्ताओं को स्वीकृति के साथ डेटा साझा करने की अनुमति देता है, जिससे बेहतर वित्तीय निर्णय और क्रेडिट तक पहुँच संभव होती है।

अन्य डिजिटल उत्पाद लॉन्च

UMI के अलावा, RBI ने चार नए फिनटेक समाधान भी लॉन्च किए:

1. UPI HELP – AI आधारित समर्थन उपकरण (Small Language Models के साथ)

2. IoT Payments with UPI – कनेक्टेड डिवाइस के माध्यम से पेमेंट

3. Banking Connect – सभी बैंकों के लिए इंटरऑपरेबल नेट बैंकिंग इंटरफ़ेस

4. UPI Reserve Pay – फंड नियंत्रण और प्री-ऑथराइजेशन के लिए नया UPI फीचर

यह लॉन्च सुरक्षित, सहज और समावेशी डिजिटल वित्तीय इकोसिस्टम बनाने में RBI की प्रतिबद्धता को दर्शाते हैं।

स्थैतिक तथ्य

• पहल: एकीकृत बाजार इंटरफ़ेस (UMI)

• घोषणा: RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा द्वारा

• इवेंट: ग्लोबल फिनटेक फेस्ट 2025

• उद्देश्य: थोक CBDC का उपयोग कर वित्तीय परिसंपत्तियों का टोकनाइजेशन

• तकनीक: ब्लॉकचेन आधारित परिसंपत्ति टोकनाइजेशन

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HDFC बैंक ने Global Fintech Fest (GFF) 2025 में “My Business QR” पेश किया, जो छोटे व्यवसायों के लिए पहला-किस्म का कॉमर्स आइडेंटिटी QR है। इस नवाचार का उद्देश्य खुदरा व्यापारियों को ऑफ़लाइन से ऑनलाइन कारोबार में आसान रूप से बदलाव करने में मदद करना और उनकी डिजिटल उपस्थिति, ग्राहक जुड़ाव और पेमेंट क्षमताओं को बढ़ाना है।

स्मार्टहब व्यापार पारिस्थितिकी तंत्र

• My Business QR, HDFC बैंक के SmartHub Vyapar ऐप में एकीकृत है, जिसका उपयोग भारत में 2 मिलियन से अधिक व्यापारियों द्वारा किया जा रहा है।

• यह ऐप व्यापारियों को पेमेंट मैनेज करने, कारोबार ट्रैक करने, और अब डिजिटल प्रोफाइल दिखाने में मदद करता है जिसे ग्राहक सीधे अपने फोन कॉन्टैक्ट्स में सेव कर सकते हैं।

• इस टूल को Vyaparify स्टार्टअप के सहयोग से बनाया गया, जो छोटे व्यवसायियों के लिए सरल और स्केलेबल डिजिटल पहचान बनाता है।

• इसका उद्देश्य है कि व्यापारी डिजिटल रूप से खोजे जा सकें, संपर्क किए जा सकें और लेन-देन कर सकें — सब कुछ एक स्कैन योग्य QR कोड के माध्यम से।

My Business QR की विशेषताएँ

1. QR में डिजिटल स्टोरफ्रंट

• ग्राहक जब My Business QR स्कैन करता है, तो व्यापारी का डिजिटल प्रोफाइल दिखाई देता है — जिसमें व्यापार का नाम, संपर्क जानकारी, उत्पाद/सेवाएँ और अन्य विवरण शामिल हैं।

• यह प्रोफाइल सर्च इंजन ऑप्टिमाइज़्ड है, जिससे व्यवसाय ऑनलाइन आसानी से खोजे जा सकते हैं।

• ग्राहक इसी इंटरफ़ेस से ऑर्डर कर सकते हैं, पेमेंट कर सकते हैं और व्यापारी से चैट कर सकते हैं — एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर संचार और वाणिज्य।

2. डिजिटल अपनाने में सरलता

• इस समाधान की सबसे बड़ी खासियत है इसका सरल उपयोग।

• व्यापारियों को वेबसाइट, ऐप या तकनीकी विशेषज्ञता की आवश्यकता नहीं।

• न्यूनतम ऑनबोर्डिंग के साथ, व्यापारी को पूर्ण डिजिटल पहचान मिलती है, जिससे वे शून्य इन्फ्रास्ट्रक्चर लागत में डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग ले सकते हैं।

3. छोटे व्यवसायों को सशक्त बनाना

• भारत के SME सेक्टर का बड़ा हिस्सा अभी भी डिजिटल रूप से कवर नहीं है।

• My Business QR के माध्यम से ये व्यवसाय:

  • ऑनलाइन प्रतिस्पर्धा में बेहतर बने रह सकते हैं

  • ग्राहकों को डिजिटल रूप से बनाए और फिर से जोड़ सकते हैं

  • दूरस्थ ऑर्डर और अधिक ग्राहक आकर्षित कर सकते हैं

  • आधिकारिक और खोजने योग्य डिजिटल उपस्थिति के जरिए विश्वास बढ़ा सकते हैं

मुख्य बिंदु

• लॉन्च: HDFC बैंक द्वारा GFF 2025 में Vyaparify के सहयोग से

• फीचर: एक QR कोड में डिजिटल स्टोरफ्रंट, चैट और पेमेंट एकीकृत

• उद्देश्य: भारत के SME सेक्टर में डिजिटल दृश्यता और लेन-देन की सरलता बढ़ाना

• राष्ट्रीय लक्ष्य: डिजिटल वित्तीय समावेशन और आधारभूत संरचना को बढ़ावा देना