IDFC FIRST Bank ने जनवरी 2026 में अपना प्रीमियम क्रेडिट कार्ड — ‘ज़ीरो-फॉरेक्स डायमंड रिज़र्व क्रेडिट कार्ड’ लॉन्च करने की घोषणा की। यह कार्ड विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय यात्रियों और प्रीमियम लाइफ़स्टाइल खर्च करने वाले ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें विदेशी मुद्रा (Forex) पर कोई मार्कअप शुल्क नहीं लिया जाता, साथ ही यात्रा, बीमा और रिवॉर्ड से जुड़े कई आकर्षक लाभ मिलते हैं।

यह लॉन्च प्रीमियम क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में बैंक की मौजूदगी को और मजबूत करता है तथा वैश्विक स्तर पर खर्च करने वाले ग्राहकों की ज़रूरतों को पूरा करता है।

परीक्षा-उन्मुख त्वरित तथ्य (Prelims Ready)

• क्या: ज़ीरो-फॉरेक्स डायमंड रिज़र्व क्रेडिट कार्ड का लॉन्च
• लॉन्च किया: IDFC FIRST Bank
• लॉन्च तिथि: जनवरी 2026
• मुख्य विशेषता: शून्य विदेशी मुद्रा (फॉरेक्स) मार्कअप
• लक्षित ग्राहक: अंतरराष्ट्रीय यात्री और प्रीमियम लाइफ़स्टाइल उपयोगकर्ता
• वार्षिक शुल्क: ₹3,000 + GST
• शुल्क माफी: दूसरे वर्ष से ₹6 लाख वार्षिक खर्च पर

ज़ीरो-फॉरेक्स डायमंड रिज़र्व क्रेडिट कार्ड क्या है?

यह एक प्रीमियम अंतरराष्ट्रीय उपयोग वाला क्रेडिट कार्ड है, जो विदेश में खर्च करने पर कोई फॉरेक्स मार्कअप शुल्क नहीं लेता। सामान्यतः अन्य कार्डों पर 2%–3.5% तक फॉरेक्स शुल्क लगता है।

यह कार्ड खास तौर पर उपयोगी है:

• विदेशी यात्रा के दौरान
• अंतरराष्ट्रीय ऑनलाइन ख़रीदारी में
• विदेशों में एटीएम से नकद निकासी के लिए

आवेदन और वेलकम बेनिफिट्स

• आवेदन प्रक्रिया: पूरी तरह डिजिटल (वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से)
• वेलकम ऑफर:

1. कार्ड सक्रिय होने के 30 दिनों के भीतर ₹5,000 खर्च करने पर ₹500 का गिफ्ट वाउचर

यह प्रक्रिया IDFC FIRST Bank की डिजिटल-फर्स्ट बैंकिंग रणनीति के अनुरूप है।

यात्रा और बीमा लाभ

एयरपोर्ट और लाउंज एक्सेस

• ₹20,000 के मासिक खर्च पर घरेलू व अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस
• वार्षिक अंतरराष्ट्रीय खर्च USD 1,000 पर एयरपोर्ट मीट-एंड-ग्रीट सेवा

व्यापक यात्रा बीमा

• यात्रा रद्द होने पर कवर: ₹25,000
• खोए हुए सामान और उड़ान में देरी का कवर: शामिल
• हवाई दुर्घटना बीमा: ₹1 करोड़
• व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा: ₹10 लाख
• ये लाभ इस कार्ड को फ्रीक्वेंट फ्लायर्स के लिए बेहद आकर्षक बनाते हैं।

शुल्क, ब्याज और अन्य चार्ज

• जॉइनिंग व वार्षिक शुल्क: ₹3,000 + GST
• शुल्क माफी: ₹6 लाख या उससे अधिक वार्षिक खर्च पर
• ब्याज दर: डायनामिक, 8.5% प्रति वर्ष से शुरू

ग्लोबल एटीएम निकासी:

1. देय तिथि तक 0% ब्याज
2. ₹199 प्रति लेन-देन शुल्क

• फ्यूल सरचार्ज वेवर: चयनित पेट्रोल पंपों पर उपलब्ध

रिवॉर्ड पॉइंट्स संरचना

• होटल खर्च: ₹150 पर 60 रिवॉर्ड पॉइंट्स तक
• फ्लाइट बुकिंग: ₹150 पर 40 रिवॉर्ड पॉइंट्स
• अन्य खर्च: ₹150 पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स

रिवॉर्ड पॉइंट्स का मूल्य

• 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25
• लाइफटाइम वैधता
• कोई अर्निंग कैप नहीं
• ऑनलाइन रिडेम्पशन सुविधा

इस प्रकार, यह कार्ड यात्रा-केंद्रित और लाइफ़स्टाइल खर्च—दोनों के लिए उपयुक्त है।

भारत के बैंकिंग नियामक ने बैंकों की दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक अहम सुधार का प्रस्ताव रखा है। जब बैंकों की लाभप्रदता मजबूत हो रही है और परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार आया है, तब नियामक का ध्यान अब संतुलित पूंजी प्रबंधन पर केंद्रित है। यह प्रस्ताव शेयरधारकों को रिटर्न देने और भविष्य के जोखिमों से निपटने के लिए पर्याप्त आय बनाए रखने—दोनों के बीच संतुलन साधने का प्रयास करता है।

क्यों खबरों में है?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकों के डिविडेंड भुगतान को उनके कर पश्चात लाभ (PAT) के 75% तक सीमित करने का प्रस्ताव रखा है।
यह प्रस्ताव बैंकों की पूंजी स्थिति मजबूत करने के उद्देश्य से जारी ड्राफ्ट दिशानिर्देशों का हिस्सा है।

RBI के प्रस्ताव में क्या कहा गया है?

• प्रस्तावित नियमों के तहत बैंक अपने वार्षिक लाभ का 75% से अधिक लाभांश वितरित नहीं कर सकेंगे।
• यह प्रावधान अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होगा।
• उद्देश्य यह है कि मुनाफे का एक हिस्सा भविष्य की वृद्धि और जोखिम प्रबंधन के लिए बैंक के पास बना रहे।
• RBI ने दिशानिर्देशों को अंतिम रूप देने से पहले हितधारकों से सुझाव आमंत्रित किए हैं।

लाभांश पर सीमा लगाने का कारण

• भारतीय बैंक फिलहाल मजबूत मुनाफा और घटते एनपीए देख रहे हैं।
• लेकिन अत्यधिक लाभांश वितरण से बैंकों के पूंजी बफर कमजोर हो सकते हैं।

भुगतान पर सीमा लगाकर RBI यह सुनिश्चित करना चाहता है कि बैंक आर्थिक झटकों, क्रेडिट चक्रों और वैश्विक वित्तीय अनिश्चितताओं का सामना करने के लिए पर्याप्त पूंजी बनाए रखें।

बैंकों और शेयरधारकों पर प्रभाव

• बैंकों के लिए: यह कदम पूंजी संरक्षण और बैलेंस शीट की मजबूती को प्रोत्साहित करेगा, खासकर तब जब ऋण वृद्धि तेज़ बनी हुई है।
• शेयरधारकों के लिए: भले ही तात्कालिक लाभांश आय कुछ कम हो, लेकिन बेहतर पूंजी पर्याप्तता से दीर्घकालिक स्थिरता और प्रणालीगत जोखिम में कमी आएगी।
• यह प्रस्ताव वैश्विक बैंकिंग नियामकीय सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप है।

बैंकिंग में लाभांश नियमन

• बैंकिंग क्षेत्र में लाभांश पर कड़ा नियमन होता है क्योंकि बैंक जनता की जमा राशि और प्रणालीगत जोखिम से जुड़े होते हैं।
• नियामक अक्सर लाभांश पर सीमा लगाते हैं ताकि बैंक अल्पकालिक रिटर्न के बजाय वित्तीय मजबूती को प्राथमिकता दें।
• भारत में RBI लाभांश पात्रता को पूंजी पर्याप्तता, परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता जैसे मानकों से जोड़ता है।

वित्तीय स्थिरता के लिए यह क्यों महत्वपूर्ण है?

• मजबूत पूंजी बफर बैंकों को मंदी के दौर में भी ऋण देने में सक्षम बनाते हैं।
• लाभांश पर सीमा लगाकर RBI सावधानीपूर्ण बैंकिंग नियमन को मजबूत करता है, जिससे मुनाफा अत्यधिक वितरण के बजाय पूरे वित्तीय तंत्र की मजबूती में उपयोग हो सके।

ऐक्सिस बैंक ने डिजिटल धोखाधड़ी से ग्राहकों की सुरक्षा मजबूत करने के लिए अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप पर ‘सेफ्टी सेंटर’ नामक एक नई सुविधा शुरू की है। इस फीचर के माध्यम से ग्राहक बिना बैंक शाखा जाए या कस्टमर केयर से संपर्क किए, अपने बैंकिंग खातों की सुरक्षा से जुड़े महत्वपूर्ण नियंत्रण स्वयं कर सकते हैं।

क्यों खबरों में है?

जनवरी 2026 में ऐक्सिस बैंक ने अपने मोबाइल ऐप पर सेफ्टी सेंटर लॉन्च किया। इसका उद्देश्य ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा और धोखाधड़ी से बचाव के लिए अधिक नियंत्रण प्रदान करना है।

सेफ्टी सेंटर के बारे में

सेफ्टी सेंटर ग्राहकों को अपनी जरूरत के अनुसार सुरक्षा सेटिंग्स कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है। इसके जरिए मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग की पहुंच पर रियल-टाइम नियंत्रण संभव है, जिससे किसी भी अनधिकृत या संदिग्ध लेनदेन को समय रहते रोका जा सकता है।

मुख्य सुरक्षा फीचर्स

इस सुविधा में एसएमएस शील्ड शामिल है, जिससे असली और फर्जी ऐक्सिस बैंक संदेशों की पहचान की जा सकती है। ग्राहक चाहें तो इंटरनेट बैंकिंग को पूरी तरह बंद कर सकते हैं, सभी प्लेटफॉर्म पर फंड ट्रांसफर को एक क्लिक में रोक सकते हैं, थर्ड-पार्टी ऐप्स के जरिए नेट बैंकिंग भुगतान ब्लॉक कर सकते हैं, तथा UPI उपयोग, नए पेयी जोड़ने और ट्रांसफर लिमिट पर भी नियंत्रण रख सकते हैं।

इस पहल का महत्व

यह कदम बढ़ते डिजिटल बैंकिंग धोखाधड़ी मामलों से निपटने में मदद करता है। सेफ्टी सेंटर ग्राहकों को स्वयं प्रबंधित सुरक्षा नियंत्रण प्रदान करता है, जिससे वे अधिक सशक्त महसूस करते हैं और बैंक शाखाओं या कस्टमर सपोर्ट पर निर्भरता कम होती है।

डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा

डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा में ट्रांजैक्शन लिमिट, प्रमाणीकरण जांच और एक्सेस कंट्रोल जैसे उपाय शामिल होते हैं। UPI और मोबाइल बैंकिंग के बढ़ते उपयोग के बीच, ऐसे फीचर्स ग्राहकों को फिशिंग, फर्जी SMS अलर्ट और अनधिकृत फंड ट्रांसफर से बचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।