भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने डिजिटल भुगतान की पहुंच को बढ़ाने की दिशा में एक और कदम उठाया है। RBI ने अपने नियामक सैंडबॉक्स (Regulatory Sandbox) के तहत ऑफ़लाइन भुगतान समाधान का परीक्षण करने के लिए एक्स्टो इंडिया टेक्नोलॉजीज (Exto India Technologies) को चुना है। यह पहल उन क्षेत्रों में डिजिटल लेनदेन को समर्थन देने के लिए बनाई गई है, जहां इंटरनेट कनेक्टिविटी सीमित या बिल्कुल नहीं है, जिससे सभी के लिए एक समावेशी भुगतान प्रणाली सुनिश्चित की जा सके।

RBI ऑफ़लाइन भुगतान समाधानों का परीक्षण क्यों कर रहा है?

भारत में डिजिटल भुगतान तेजी से बढ़े हैं, लेकिन कई ग्रामीण और दूरस्थ क्षेत्रों में इंटरनेट कनेक्टिविटी अब भी एक बड़ी चुनौती बनी हुई है। इस समस्या को हल करने के लिए, RBI बिना रियल-टाइम इंटरनेट कनेक्शन के लेनदेन की सुविधा प्रदान करने के तरीकों का पता लगा रहा है। ऑफ़लाइन भुगतान विधियों के एकीकरण से, एक्स्टो इंडिया टेक्नोलॉजीज जैसी फिनटेक कंपनियां वित्तीय समावेशन को बढ़ाने में मदद कर सकती हैं।

RBI द्वारा पेश किया गया Regulatory Sandbox एक परीक्षण मंच के रूप में कार्य करता है, जहां फिनटेक कंपनियां सार्वजनिक रूप से लॉन्च करने से पहले अपने नए वित्तीय तकनीकों का परीक्षण कर सकती हैं। एक्स्टो इंडिया टेक्नोलॉजीज उन कंपनियों में से एक है जो अब भारत में ऑफ़लाइन डिजिटल लेनदेन को क्रांतिकारी रूप से बदलने वाले समाधानों का परीक्षण कर रही है।

RBI का नियामक सैंडबॉक्स क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

फरवरी 2024 में, RBI ने अपने नियामक सैंडबॉक्स के लिए एक सक्षम ढांचा जारी किया, जिसका उद्देश्य फिनटेक नवाचारों को बढ़ावा देना था। यह सैंडबॉक्स कंपनियों को वास्तविक ग्राहकों के साथ अपने उत्पादों का परीक्षण करने की अनुमति देता है, साथ ही यह सुनिश्चित करता है कि वे सभी नियामक आवश्यकताओं का पालन करें।

इस सैंडबॉक्स का ध्यान निम्नलिखित प्रमुख क्षेत्रों पर केंद्रित है:

• डिजिटल भुगतान
• डिजिटल केवाईसी (Know Your Customer)
• वित्तीय सेवाओं के लिए डेटा एनालिटिक्स

हालांकि, क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग और आईसीओ (Initial Coin Offerings) जैसी गतिविधियों को RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार इस सैंडबॉक्स के तहत अनुमति नहीं दी गई है।

क्या RBI पहले भी ऑफ़लाइन भुगतान का परीक्षण कर चुका है?

हाँ, RBI पहले भी ऑफ़लाइन भुगतान समाधानों की खोज कर चुका है। फरवरी 2023 में, HDFC बैंक ने Regulatory Sandbox के तहत “OfflinePay” नामक एक पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च किया था। यह परियोजना Crunchfish, IDFC First Bank और M2P Fintech के सहयोग से चलाई गई थी और इसमें बिना नेटवर्क कनेक्टिविटी के डिजिटल भुगतान का परीक्षण किया गया था।

इस पायलट परीक्षण में:

• यह परियोजना 4 महीने तक चली और भारत के 16+ शहरों और कस्बों में लागू की गई।
• प्रत्येक लेनदेन की सीमा ₹200 तय की गई थी।

इस पूर्व अनुभव से यह स्पष्ट होता है कि ऑफ़लाइन डिजिटल भुगतान प्रणाली व्यवहारिक है और आगे के परीक्षण और नियामक समर्थन से इसे बड़े पैमाने पर लागू किया जा सकता है।

भारत के डिजिटल भुगतान परिदृश्य पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा?

RBI द्वारा ऑफ़लाइन भुगतान समाधानों को बढ़ावा देना डिजिटल विभाजन (Digital Divide) को पाटने की एक बड़ी योजना का हिस्सा है। एक्स्टो इंडिया टेक्नोलॉजीज जैसी फिनटेक कंपनियों को समर्थन देकर, केंद्रीय बैंक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि डिजिटल लेनदेन उन क्षेत्रों में भी उपलब्ध हो, जहां इंटरनेट कनेक्टिविटी कमजोर या अनुपलब्ध है।

इस पहल के माध्यम से:

• ग्रामीण और दूरस्थ क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) का विस्तार होगा।
• भुगतान सुरक्षा में सुधार होगा, क्योंकि यह इंटरनेट निर्भरता के बिना भी संभव होगा।
• भारत की कैशलेस अर्थव्यवस्था (Cashless Economy) की ओर बढ़ने की प्रक्रिया को बल मिलेगा।

इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) और पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस ने एक महत्वपूर्ण बैंकश्योरेंस साझेदारी की घोषणा की है, जिसका उद्देश्य लाखों भारतीयों के लिए जीवन बीमा को अधिक सुलभ बनाना है। यह सहयोग IPPB के व्यापक नेटवर्क का उपयोग करेगा ताकि पीएनबी मेटलाइफ के बीमा समाधान, विशेष रूप से दूरस्थ और अविकसित क्षेत्रों में, लोगों तक पहुंच सकें। दोनों संस्थान मिलकर वित्तीय सुरक्षा की खाई को पाटने और अधिक व्यापक ग्राहक आधार को किफायती जीवन बीमा प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं।

IPPB के व्यापक नेटवर्क से जीवन बीमा के विस्तार में कैसे मदद मिलेगी?
IPPB, जो संचार मंत्रालय के डाक विभाग के अंतर्गत कार्य करता है, पूरे भारत में 650 बैंकिंग आउटलेट्स और 11 करोड़ से अधिक ग्राहकों के साथ एक मजबूत उपस्थिति रखता है। इसका ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में व्यापक पहुंच इसे जीवन बीमा उत्पादों के वितरण के लिए एक आदर्श माध्यम बनाती है। इस साझेदारी के तहत ग्राहक IPPB के नेटवर्क के माध्यम से पीएनबी मेटलाइफ के बीमा योजनाओं का लाभ आसानी से उठा सकेंगे, जिससे वित्तीय सुरक्षा देश के सबसे दूरस्थ कोनों तक पहुंच सकेगी।

इस सहयोग का मुख्य लाभ यह है कि IPPB शाखाओं में अपने नियमित बैंकिंग कार्यों के लिए आने वाले ग्राहक अब जीवन बीमा योजनाओं की जानकारी और सुविधा भी प्राप्त कर सकेंगे। यह एकीकरण भारत में बीमा कवरेज बढ़ाने में मदद करेगा, जहां अब भी बड़ी संख्या में लोग बीमा सुरक्षा से वंचित हैं।

इस साझेदारी में पीएनबी मेटलाइफ की क्या भूमिका है?
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस अपने विविध जीवन बीमा उत्पादों को इस साझेदारी के माध्यम से ग्राहकों तक पहुंचाएगा, जो विभिन्न जरूरतों के अनुसार डिजाइन किए गए हैं। कंपनी वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रही है और इससे पहले 2020 में प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) के तहत IPPB के साथ सहयोग कर चुकी है। यह नई साझेदारी उस नींव को और मजबूत करती है और अधिक लोगों तक जीवन बीमा की सुविधा का विस्तार करती है।

IPPB के नेटवर्क का लाभ उठाकर, पीएनबी मेटलाइफ बीमा खरीद प्रक्रिया को सरल बनाएगी, जिससे उन लोगों को भी इसका लाभ मिल सकेगा, जिन्होंने पहले वित्तीय सुरक्षा के बारे में नहीं सोचा था। इस पहल का उद्देश्य जीवन बीमा को केवल शहरी आबादी तक सीमित न रखकर ग्रामीण घरों तक भी पहुंचाना है।

यह कदम भारत के वित्तीय समावेशन लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाता है?
भारत सरकार वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने पर ध्यान केंद्रित कर रही है, और बीमा वित्तीय सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण घटक है। देश की बड़ी आबादी अब भी बीमा कवरेज से वंचित है, ऐसे में इस तरह की साझेदारियां बीमा जागरूकता और सुलभता को बढ़ाने में अहम भूमिका निभाती हैं।

IPPB और पीएनबी मेटलाइफ के बीच यह सहयोग भारत के वित्तीय साक्षरता और सुरक्षा मिशन को आगे बढ़ाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। नियमित बैंकिंग सेवाओं के साथ जीवन बीमा की सुविधा प्रदान करने से ग्राहक बिना अतिरिक्त प्रयास के सूचित वित्तीय निर्णय ले सकेंगे। यह पहल अधिक लोगों को जीवन बीमा लेने के लिए प्रेरित करेगी, जिससे पूरे देश में वित्तीय स्थिरता को मजबूती मिलेगी।