भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने वित्तीय वर्ष 2024-25 की तीसरी तिमाही (Q3 FY25) में 84% की सालाना वृद्धि के साथ ₹16,891 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो बाजार की अपेक्षाओं से अधिक रहा। बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) 4% बढ़कर ₹41,446 करोड़ हो गई, जबकि कर्मचारियों के खर्च में 17% की गिरावट आई।

SBI Q3 FY25 प्रदर्शन की प्रमुख बातें

वित्तीय प्रदर्शन

• शुद्ध लाभ: 84% वृद्धि के साथ ₹16,891 करोड़ (Q3FY24: ₹9,164 करोड़)।
• शुद्ध ब्याज आय (NII): 4% वृद्धि के साथ ₹41,446 करोड़ (Q3FY24: ₹39,816 करोड़)।
• कर्मचारी खर्च: 17% की गिरावट के साथ ₹16,074 करोड़।
• परिचालन लाभ: 20% तिमाही गिरावट।
• प्रावधान: ₹911 करोड़, जो पिछले वर्ष से अधिक लेकिन पिछली तिमाही से कम है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIMs)

• संपूर्ण बैंक NIM (9MFY25): 3.12% (Q3FY25: 3.01%)।
• घरेलू NIM (9MFY25): 3.25% (Q3FY25: 3.15%)।

ऋण गुणवत्ता में सुधार

• सकल NPA अनुपात घटकर 2.07% हुआ (Q2FY25: 2.13%)।
• शुद्ध NPA अनुपात 0.53% पर स्थिर रहा।
• प्रावधान कवरेज अनुपात (PCR) 74.66% (49 आधार अंक की सालाना वृद्धि)।
• स्लिपेज अनुपात Q3FY25 में घटकर 0.39% (9MFY25: 0.59%) हुआ।

ऋण वृद्धि और अग्रिम

• कुल सकल अग्रिम (Gross Advances) 13.49% वृद्धि के साथ ₹40.68 लाख करोड़।
• घरेलू कॉर्पोरेट अग्रिम: ₹11.76 लाख करोड़।
• खुदरा व्यक्तिगत ऋण: 11.65% वृद्धि के साथ ₹14.47 लाख करोड़।

जमा वृद्धि

• कुल जमा 9.81% वृद्धि के साथ ₹52.3 लाख करोड़।
• घरेलू CASA (चालू और बचत खाता): 4.46% वृद्धि के साथ ₹19.65 लाख करोड़।
• घरेलू सावधि जमा: 13.47% वृद्धि के साथ ₹30.49 लाख करोड़।
• CASA अनुपात Q3FY25 में घटकर 39.20% हो गया (Q3FY24: 41.18%)।

SBI ने मजबूत ऋण वृद्धि, बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता, और उच्च जमा संग्रहण के साथ मजबूत वित्तीय स्थिति दिखाई है, हालांकि CASA अनुपात में मामूली गिरावट आई है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने डिजिटल बैंकिंग की साइबर सुरक्षा और ग्राहकों के विश्वास को बढ़ाने के लिए भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए विशेष इंटरनेट डोमेन नाम जारी करने की घोषणा की है। अब भारतीय बैंकों के लिए ‘Bank.in’ और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (NBFCs) के लिए ‘Fin.in’ डोमेन निर्धारित किया गया है।

यह घोषणा RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा द्वारा वित्तीय वर्ष की अंतिम द्वि-मासिक मौद्रिक नीति बैठक में की गई। इसका उद्देश्य साइबर धोखाधड़ी को कम करना, फ़िशिंग हमलों को रोकना और सुरक्षित वित्तीय लेनदेन को बढ़ावा देना है।

‘Bank.in’ और ‘Fin.in’ डोमेन क्यों जरूरी हैं?

डिजिटल बैंकिंग और ऑनलाइन वित्तीय सेवाओं की तेजी से बढ़ती लोकप्रियता के कारण साइबर धोखाधड़ी, फ़िशिंग हमलों और नकली वित्तीय वेबसाइटों में वृद्धि हुई है। कई जालसाज नकली बैंकिंग वेबसाइट बनाकर ग्राहकों को ठगने और संवेदनशील वित्तीय जानकारी चुराने की कोशिश करते हैं।

इस खतरे को कम करने के लिए, RBI ने सभी वित्तीय संस्थानों के लिए विशिष्ट डोमेन नाम शुरू करने का निर्णय लिया, जिससे ग्राहकों और व्यवसायों के लिए सुरक्षित डिजिटल पहचान सुनिश्चित की जा सके।

‘Bank.in’ और ‘Fin.in’ डोमेन की प्रमुख विशेषताएँ

1. ‘Bank.in’ डोमेन – भारतीय बैंकों के लिए

• सभी पंजीकृत भारतीय बैंकों की आधिकारिक वेबसाइट अब ‘Bank.in’ डोमेन के तहत होगी।
• अप्रैल 2025 से ‘Bank.in’ के लिए पंजीकरण शुरू होंगे, जिन्हें RBI नियंत्रित करेगा।
• इंस्टिट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी (IDRBT) इस डोमेन का विशेष रजिस्ट्रार होगा।
• फ़िशिंग हमलों को रोकने, साइबर सुरक्षा को मजबूत करने और डिजिटल बैंकिंग में विश्वास बढ़ाने में मदद मिलेगी।

2. ‘Fin.in’ डोमेन – गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के लिए

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs), फिनटेक फर्म और अन्य वित्तीय संस्थान ‘Fin.in’ डोमेन का उपयोग करेंगे।
• यह डोमेन वैध वित्तीय कंपनियों को नकली वेबसाइटों से अलग करने और वित्तीय लेनदेन की सुरक्षा बढ़ाने में मदद करेगा।
• ‘Fin.in’ के कार्यान्वयन की समय-सीमा चरणबद्ध तरीके से घोषित की जाएगी।

साइबर सुरक्षा और डिजिटल भुगतान पर प्रभाव

1. डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा को मजबूत करना

• नए डोमेन सिस्टम से बैंक और वित्तीय संस्थान साइबर धोखाधड़ी और फ़िशिंग हमलों से सुरक्षित रहेंगे।
• ग्राहक किसी भी बैंक की वेबसाइट की प्रामाणिकता ‘.Bank.in’ डोमेन से आसानी से सत्यापित कर सकेंगे।

2. ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन में विश्वास बढ़ाना

• सुरक्षित डोमेन नामों के माध्यम से ग्राहक डिजिटल लेनदेन बिना धोखाधड़ी के डर से कर सकेंगे।
• वित्तीय संस्थाएँ RBI की साइबर सुरक्षा नीतियों का पालन सुनिश्चित कर सकेंगी।

3. सुरक्षित वित्तीय सेवाओं को सुव्यवस्थित करना

• विशेष डोमेन से सही बैंकिंग और वित्तीय सेवा प्रदाताओं की पहचान करना आसान होगा।
• यह पहल भारत में डिजिटल बैंकिंग ऑपरेशनों को एक सुरक्षित और मानकीकृत वातावरण प्रदान करेगी।

अंतरराष्ट्रीय कार्ड लेनदेन के लिए दो-स्तरीय प्रमाणीकरण (AFA)

‘Bank.in’ और ‘Fin.in’ डोमेन के साथ-साथ, RBI ने अंतरराष्ट्रीय ऑनलाइन लेनदेन की सुरक्षा बढ़ाने के लिए ‘Additional Factor of Authentication (AFA)’ लागू करने की योजना बनाई है।

AFA (अतिरिक्त प्रमाणीकरण कारक) क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

• AFA एक सुरक्षा उपाय है, जिसमें ऑनलाइन लेनदेन के दौरान एक अतिरिक्त सत्यापन चरण आवश्यक होता है।
• भारत में घरेलू ऑनलाइन भुगतान के लिए AFA पहले से अनिवार्य है, जिससे डिजिटल लेनदेन सुरक्षित रहता है।
• हालांकि, अंतरराष्ट्रीय ऑनलाइन लेनदेन में भारतीय कार्डों पर AFA लागू नहीं था, जिससे धोखाधड़ी की संभावना बढ़ जाती थी।

AFA से सुरक्षा कैसे बढ़ेगी?

• अब अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में भी AFA अनिवार्य किया जाएगा।
• यदि विदेशी व्यापारी AFA सक्षम होगा, तो भारतीय ग्राहकों को एक अतिरिक्त प्रमाणीकरण चरण पूरा करना होगा।
• इस नए नियम के लिए RBI जल्द ही मसौदा परिपत्र (Draft Circular) जारी करेगा और हितधारकों से सुझाव मांगेगा।

निष्कर्ष

भारतीय रिज़र्व बैंक की यह पहल डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा को नई ऊंचाइयों तक ले जाएगी। विशेष रूप से ‘Bank.in’ और ‘Fin.in’ डोमेन से ग्राहकों के लिए वैध वित्तीय संस्थानों की पहचान करना आसान होगा, जिससे साइबर धोखाधड़ी में कमी आएगी।

इसके अलावा, अंतरराष्ट्रीय कार्ड लेनदेन में AFA लागू करने से भारतीय कार्डधारकों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा मिलेगी। यह कदम डिजिटल लेनदेन को अधिक सुरक्षित, पारदर्शी और भरोसेमंद बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।