भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय प्रणाली के लचीलेपन को बढ़ाने के लिए एक सक्रिय कदम उठाते हुए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) के लिए तरलता तनाव परीक्षण ढांचे को मजबूत करने की योजना की घोषणा की है। शीर्ष बैंक अत्यधिक लेकिन संभावित तनाव परिदृश्यों का अनुकरण करने के लिए नकदी प्रवाह विश्लेषण-आधारित प्रक्रिया विकसित करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि बैंक वित्तीय अशांति के दौरान भी पर्याप्त तरलता बफर बनाए रखें।
खबरों में क्यों?
यह घोषणा RBI की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 में की गई थी, जिसमें प्रणालीगत जोखिम शमन, तरलता संकट के दौरान लचीलापन और वित्तीय प्रणाली के जोखिम आकलन में जलवायु परिवर्तन जोखिमों को एकीकृत करने पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित किया गया था। आरबीआई का लक्ष्य एनबीएफसी, यूसीबी और अपने स्वयं के बाजार पोर्टफोलियो के लिए तनाव परीक्षणों के दायरे को व्यापक बनाना है।
मुख्य उद्देश्य और उद्देश्य
- बैंकों की तरलता झटकों के प्रति तन्यकता सुनिश्चित करना।
- नकदी प्रवाह विश्लेषण का उपयोग करके दूरंदेशी तनाव परीक्षण मॉडल प्रस्तुत करना।
- जलवायु-संबंधी वित्तीय जोखिमों को बैंकिंग पर्यवेक्षण में एकीकृत करना।
- जमाकर्ताओं की सुरक्षा करना और समग्र वित्तीय प्रणाली स्थिरता बनाए रखना।
आरबीआई के नियोजित उपाय
एससीबी
- अत्यधिक तनाव की स्थिति में तरलता का मूल्यांकन करने के लिए नकदी प्रवाह विश्लेषण ढांचा विकसित करना।
- संभावित कमजोरियों की पहचान करना और पर्याप्त तरलता बफर सुनिश्चित करना।
- आरबीआई एनबीएफसी के लिए एक इन-हाउस लिक्विडिटी स्ट्रेस टेस्टिंग फ्रेमवर्क विकसित करेगा।
यूसीबी
- बड़े और मध्यम आकार के शहरी सहकारी बैंकों को कवर करने के लिए मैक्रो स्ट्रेस टेस्टिंग का विस्तार किया जाएगा।
आरबीआई का अपना मार्केट पोर्टफोलियो
- ऐतिहासिक बाजार तनाव परिदृश्यों का उपयोग करके लिक्विडिटी जोखिम तनाव परीक्षण के लिए फ्रेमवर्क विकसित किया जाएगा।
- ब्याज दर और विदेशी मुद्रा जोखिम तनाव परीक्षणों के साथ एकीकृत किया जाएगा।
जलवायु जोखिम पहल
- बैंकों के लिए जलवायु जोखिम पर विवेकपूर्ण दिशा-निर्देशों का विकास।
- जलवायु-संबंधी वित्तीय जोखिमों के लिए प्रकटीकरण मानदंडों को अंतिम रूप देना।
- जलवायु परिदृश्य विश्लेषण और जलवायु तनाव परीक्षण शुरू करना।
जोखिम पर विकास मॉडल
- वर्तमान वित्तीय कमजोरियों और स्थितियों का भविष्य की आर्थिक वृद्धि पर क्या प्रभाव पड़ सकता है, इसका आकलन करने के लिए एक नया उपकरण।
पृष्ठभूमि और महत्व
- तरलता तनाव परीक्षण वित्तीय संस्थानों की अचानक निकासी या वित्तपोषण दबावों का सामना करने की क्षमता का आकलन करने में मदद करता है।
- एनबीएफसी और यूसीबी का प्रणालीगत महत्व बढ़ गया है, जिससे उन्हें तनाव परीक्षण में शामिल करना आवश्यक हो गया है।
- बढ़ती जलवायु परिवर्तन चिंताओं ने आरबीआई सहित दुनिया भर के नियामकों को वित्तीय निगरानी में ईएसजी (पर्यावरण, सामाजिक, शासन) जोखिमों को शामिल करने के लिए प्रेरित किया है।
- एक जोखिम-पर-विकास मॉडल नकारात्मक आर्थिक जोखिमों का पूर्वानुमान लगाकर नीतिगत निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।
| सारांश/स्थिर | विवरण |
| खबरों में क्यों? | आरबीआई नए नकदी प्रवाह विश्लेषण ढांचे के साथ बैंक लिक्विडिटी तनाव परीक्षण को मजबूत करेगा |
| द्वारा पहल | भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) |
| घोषित | वार्षिक रिपोर्ट 2024–25 |
| लक्षित संस्थान | अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, NBFC, UCB |
| मुख्य जोड़ | नकदी प्रवाह-आधारित तरलता तनाव परीक्षण |
| जलवायु कार्रवाई | जलवायु जोखिम दिशानिर्देश, तनाव परीक्षण, प्रकटीकरण मानदंड |
| विकास-जोखिम मॉडल | भविष्य की पारिस्थितिकी को समझने के लिए |
