प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) – वित्तीय समावेशन के लिए राष्ट्रीय मिशन – ने सफल कार्यान्वयन के नौ साल पूरे कर लिए हैं। 28 अगस्त 2014 को प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू की गई, पीएमजेडीवाई विश्व स्तर पर सबसे व्यापक वित्तीय समावेशन पहलों में से एक है, जिसका उद्देश्य आर्थिक रूप से हाशिए पर रहने वाले लोगों को गरीबी के चक्र से मुक्त करना है।
वित्तीय समावेशन को संबोधित करना: एक वैश्विक प्रयास
वित्त मंत्रालय, पीएमजेडीवाई के माध्यम से, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और आर्थिक रूप से वंचित वर्गों को सहायता प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है। वित्तीय समावेशन (एफआई) समान विकास सुनिश्चित करने और कमजोर समूहों, विशेष रूप से बुनियादी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच की कमी वाले लोगों को उचित लागत पर वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का एक साधन है।
वित्तीय समावेशन के आवश्यक परिणामों में से एक है गरीबों की बचत को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में एकीकृत करना, उन्हें शोषक साहूकारों से अलग करना। इसके अतिरिक्त, यह ग्रामीण क्षेत्रों में परिवारों को धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है, जिससे इन व्यक्तियों का आर्थिक सशक्तिकरण होता है।
नौ साल की उपलब्धियाँ
जन धन खातों के माध्यम से 50 करोड़ से अधिक व्यक्तियों को औपचारिक बैंकिंग प्रणाली में लाया गया है, इनमें से लगभग 55.5% खाते महिलाओं के हैं।
इनमें से 67% खाते ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के हैं। इन खातों में संचयी जमा राशि 2 लाख करोड़ रुपये से अधिक हो गई है। इसके अलावा, लगभग 34 करोड़ RuPay कार्ड जारी किए गए हैं, जिनमें से प्रत्येक ₹2 लाख दुर्घटना बीमा कवर से सुसज्जित है।
केंद्रीय वित्त राज्य मंत्री डॉ. भागवत किसनराव कराड ने इस बात पर जोर दिया कि पीएमजेडीवाई ने वित्तीय अस्पृश्यता को कम किया है, औपचारिक बैंकिंग सेवाओं को हाशिए पर रहने वाले वर्गों तक बढ़ाया है। इस समावेशिता से ऋण, बीमा, पेंशन तक पहुंच बढ़ी है और वित्तीय जागरूकता बढ़ी है।
आधार और मोबाइल (JAM) तकनीक के साथ जन धन खातों के एकीकरण ने सरकारी लाभों के निर्बाध हस्तांतरण की सुविधा प्रदान की है, जिससे समाज के सभी वर्गों के व्यापक विकास में योगदान मिला है।
योजना का अनावरण
पीएमजेडीवाई को वित्तीय समावेशन के लिए एक राष्ट्रीय मिशन के रूप में पेश किया गया था, जिसका उद्देश्य बैंकिंग, बचत खाते, प्रेषण, क्रेडिट, बीमा और पेंशन जैसी सुलभ वित्तीय सेवाएं प्रदान करना था।
पीएमजेडीवाई के उद्देश्य इस प्रकार हैं:
- वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक किफायती पहुंच सुनिश्चित करना।
- पहुंच बढ़ाने और लागत कम करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना।
योजना के मूल सिद्धांत
पीएमजेडीवाई में तीन मूलभूत सिद्धांत शामिल हैं:
- बैंकिंग रहित लोगों को बैंकिंग: न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण, ई-केवाईसी, खाता खोलने के शिविर, शून्य शेष आवश्यकताओं और बिना किसी शुल्क के बुनियादी बचत बैंक जमा (बीएसबीडी) खाते खोलने की सुविधा।
- असुरक्षित को सुरक्षित करना: नकद निकासी और व्यापारी भुगतान के लिए स्वदेशी डेबिट कार्ड प्रदान करना, रुपये के मुफ्त दुर्घटना बीमा कवरेज के साथ। 2 लाख.
- अनफ़ंडेड को फ़ंडिंग: सूक्ष्म-बीमा, उपभोग के लिए ओवरड्राफ्ट, सूक्ष्म-पेंशन और सूक्ष्म-ऋण जैसे अन्य वित्तीय उत्पादों की पेशकश।
प्रारंभिक विशेषताएँ एवं स्तम्भ
पीएमजेडीवाई की शुरूआत छह स्तंभों पर आधारित है:
- बैंकिंग सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच: बैंक शाखाओं और बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट्स (बीसी) के माध्यम से।
- बुनियादी बचत बैंक खाते: रुपये की ओवरड्राफ्ट सुविधा सहित। पात्र वयस्कों के लिए 10,000।
- वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम: बचत, एटीएम उपयोग, ऋण तत्परता, बीमा, पेंशन और बुनियादी मोबाइल बैंकिंग को बढ़ावा देना।
- क्रेडिट गारंटी फंड: बैंकों को डिफ़ॉल्ट के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करना।
- बीमा: रुपये तक दुर्घटना कवर प्रदान करना। 1 लाख और जीवन बीमा रु. 15 अगस्त 2014 से 31 जनवरी 2015 के बीच खोले गए खातों के लिए 30,000 रु.
असंगठित क्षेत्र के लिए पेंशन योजना।
सफलता के लिए अनुकूली दृष्टिकोण
प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) को अनुभव में निहित अनुकूली रणनीतियों के साथ सावधानीपूर्वक तैयार किया गया था:
- ऑनलाइन खाते: प्रौद्योगिकी लचीलेपन के साथ पिछली ऑफ़लाइन पद्धति को प्रतिस्थापित करते हुए, कोर बैंकिंग प्रणाली में खाते ऑनलाइन खोले गए।
- इंटरऑपरेबिलिटी: RuPay डेबिट कार्ड या आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) के माध्यम से सक्षम।
- फिक्स्ड-प्वाइंट बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट: कुशल वित्तीय सेवाओं के लिए।
- सरलीकृत केवाईसी: बोझिल केवाईसी प्रक्रियाओं को सरलीकृत या ई-केवाईसी तरीकों से बदलना।
पीएमजेडीवाई का विस्तार और संवर्द्धन
संशोधनों के साथ पीएमजेडीवाई को 28 अगस्त, 2018 से आगे बढ़ा दिया गया:
- फोकस में बदलाव: “प्रत्येक घर” से “प्रत्येक बैंक रहित वयस्क” तक।
- बीमा में वृद्धि: RuPay कार्ड पर दुर्घटना बीमा कवर रुपये से बढ़ाया गया। 1 लाख से रु. 28 अगस्त 2018 के बाद खोले गए खातों के लिए 2 लाख।
- उन्नत ओवरड्राफ्ट सुविधाएं: ओडी सीमा दोगुनी होकर रु. 10,000; रुपये तक ओडी. बिना किसी शर्त के 2,000; OD के लिए ऊपरी आयु सीमा बढ़ाकर 65 वर्ष की गई।
प्रभाव और परिवर्तनकारी पहुंच
पीएमजेडीवाई कई जन-केंद्रित आर्थिक पहलों की नींव रही है। प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण से लेकर कोविड-19 वित्तीय सहायता तक, कार्यक्रम ने विभिन्न सहायता उपायों के लिए आधार तैयार किया है। महामारी के दौरान, पीएमजेडीवाई खातों के माध्यम से डीबीटी ने यह सुनिश्चित किया कि वित्तीय सहायता इच्छित प्राप्तकर्ताओं तक पहुंचे, जिससे प्रणालीगत रिसाव कम हो गया।
संक्षेप में, प्रधान मंत्री जन धन योजना ने न केवल बैंकिंग सुविधा से वंचित लोगों को वित्तीय प्रणाली में एकीकृत किया है, बल्कि भारत के वित्तीय परिदृश्य का भी विस्तार किया है, जिससे वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण योगदान मिला है। जैसा कि हम इसके कार्यान्वयन के नौ साल पूरे होने का जश्न मना रहे हैं, हम इस परिवर्तनकारी पहल की स्मारकीय उपलब्धियों को पहचानते हैं।
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