आरबीआई के आंकड़ों से पता चलता है कि अक्टूबर-दिसंबर 2022 की अवधि में बैंक क्रेडिट ग्रोथ एक साल पहले की तुलना में घटकर 16.8% हो गई। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी बैंक जमा और ऋण पर तिमाही आंकड़ों के अनुसार, यह पिछली तिमाही में देखे गए 17.2% की तुलना में है। एक साल पहले, क्रेडिट ग्रोथ 8.4% थी।
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बैंक शाखाएं जो ऋण वृद्धि का नेतृत्व करती हैं:
आरबीआई ने कहा कि ऋण में वृद्धि महानगरीय केंद्रों में बैंक शाखाओं के नेतृत्व में हुई, जो अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) द्वारा कुल ऋण का लगभग 60% है, इन शाखाओं ने उधार में 17.2% की वृद्धि दर्ज की।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि शहरी, अर्ध-शहरी और ग्रामीण केंद्रों ने भी दोहरे अंकों में ऋण वृद्धि दर्ज की।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के क्रेडिट पोर्टफोलियो:
आरबीआई ने कहा कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने कैलेंडर वर्ष 2022 के दौरान अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में 15.7% की वृद्धि की, जबकि 2021 में यह 4.7% थी। हालांकि, निजी क्षेत्र के बैंकों की वृद्धि दर 19.1 प्रतिशत (एक साल पहले 13.1 प्रतिशत) रही।
बैंकों में जमा राशि के बारे में:
दिसंबर 2022 में कुल जमा में 10.3% की वृद्धि हुई, जो एक साल पहले 9.6% थी, जिसमें टर्म डिपॉजिट में 13.2% की वृद्धि हुई। चालू और बचत जमा में क्रमशः 4.6% और 7.3% की मध्यम वृद्धि दर्ज की गई।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा जमा जुटाने में दिसंबर 2022 में 8.8% की वृद्धि हुई (एक साल पहले 6.9%) हालांकि यह निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ जमा में 13.2% की वृद्धि से कम रही।
क्रेडिट-डिपॉजिट (सी-डी) अनुपात के बारे में:
अखिल भारतीय ऋण-जमा (सी-डी) अनुपात दिसंबर 2022 में बढ़कर 75.9% हो गया, जो पिछली तिमाही में 74.8% और दिसंबर 2021 में 71.6% था। आंध्र प्रदेश, महाराष्ट्र, तमिलनाडु और तेलंगाना के लिए यह 100% से ऊपर रहा।
आगे ऋण वृद्धि के लिए जोखिम:
आर्थिक समीक्षा 2022-23 के अनुसार, यदि आगामी वित्त वर्ष में मुद्रास्फीति में गिरावट आती है और यदि ऋण की वास्तविक लागत नहीं बढ़ती है, तो वित्त वर्ष 2024 में ऋण वृद्धि तेज होने की संभावना है।
आर्थिक सर्वेक्षण 2022-23 और ऋण वृद्धि:
जनवरी में आर्थिक समीक्षा में कहा गया था कि कुल बैंक ऋण में वृद्धि अस्थिर बॉन्ड बाजारों से उधारकर्ता के वित्त पोषण विकल्पों में बदलाव से भी प्रभावित हुई है, जहां प्रतिफल में वृद्धि हुई है, और बाहरी वाणिज्यिक उधार, जहां ब्याज और हेजिंग लागत में वृद्धि हुई है, बैंकों की ओर।
बैंक ऋण में वृद्धि ने औद्योगिक विकास के साथ तालमेल बनाए रखा है, जनवरी 2022 के बाद से क्रमिक वृद्धि स्पष्ट है। आर्थिक समीक्षा में कहा गया है कि बैंक ऋण का एक बड़ा हिस्सा बड़े उद्योगों को सौंपा जाना जारी है, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को ऋण में आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) की शुरुआत से भी महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है, जो लगभग 1.2 करोड़ व्यवसायों का समर्थन करता है, जिनमें से 95% एमएसएमई हैं।
एमएसएमई को ऋण की वृद्धि में वृद्धि पर ईसीएलजीएस का प्रभाव 2020 और 2021 के महामारी प्रभावित वर्षों के दौरान सबसे अधिक महसूस किया गया था। यह 2022 में भी जारी रहा क्योंकि योजना को मार्च 2023 तक बढ़ा दिया गया था। इसके अलावा, एमएसएमई को ऋण में वृद्धि को विशेष रूप से सेवा क्षेत्र में खपत के स्तर में सुधार से बल मिला। नतीजतन, उद्योग के सकल ऋण उठाव में एमएसएमई की हिस्सेदारी जनवरी 2020 में 17.7 प्रतिशत से बढ़कर नवंबर 2022 में 23.7 प्रतिशत हो गई।
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