आपदा पीड़ितों को राहत: RBI ने लागू किए नए लोन पुनर्गठन नियम

भारतीय रिज़र्व बैंक ने आपदा-प्रभावित क्षेत्रों के लिए लोन रीस्ट्रक्चरिंग के लिए संशोधित दिशानिर्देश पेश किए हैं, जिससे बैंकों और NBFCs को ज़्यादा लचीलापन मिलेगा। यह नया नियम 1 जुलाई, 2026 से लागू होगा। इस नए फ्रेमवर्क के तहत, लोन देने वाली संस्थाएँ (lenders) उधार लेने वालों के अनुरोध का इंतज़ार किए बिना ही सक्रिय रूप से लोन रीस्ट्रक्चर कर सकेंगी; साथ ही, इसमें 5% प्रोविज़निंग की अनिवार्यता भी रखी गई है। इस कदम का उद्देश्य प्रभावित उधारकर्ताओं को तेज़ी से वित्तीय राहत पहुँचाना है, और साथ ही बैंकिंग प्रणाली में वित्तीय स्थिरता बनाए रखना भी है।

RBI का अहम सुधार

नए नियमों में अहम बदलाव यह है कि अब लोन देने वाली संस्थाएँ (Lenders) उन इलाकों में, जो प्राकृतिक आपदाओं से प्रभावित हैं, अपनी मर्ज़ी से लोन रीस्ट्रक्चरिंग की प्रक्रिया शुरू कर सकती हैं।

इससे ये बातें सुनिश्चित होती हैं:

प्रभावित उधार लेने वालों को तुरंत आर्थिक राहत।
साथ ही, मदद पाने में होने वाली देरी में कमी।
और संकट के समय में बेहतर और तेज़ प्रतिक्रिया।

हालाँकि, उधार लेने वालों के पास अभी भी नियंत्रण रहेगा; उन्हें आपदा की घोषणा की तारीख से 135 दिनों की ‘ऑप्ट-आउट’ (प्रक्रिया से बाहर निकलने की) विंडो मिलेगी।

1 जुलाई, 2026 से क्या बदलाव होंगे?

ये बदले हुए नियम आगे से लागू होंगे, इसका मतलब है कि,
नए रीस्ट्रक्चरिंग केस अपडेटेड नियमों को फॉलो करेंगे।
साथ ही, मौजूदा रीस्ट्रक्चर्ड लोन पुराने नियमों के तहत जारी रहेंगे, जब तक कि उन्हें फिर से बदला न जाए।
यह फ्रेमवर्क प्रिंसिपल पर आधारित है और लेंडर्स को स्थिति के आधार पर सॉल्यूशन डिजाइन करने की फ्लेक्सिबिलिटी देता है।

5% प्रोविज़निंग नियम: राहत और जोखिम के बीच संतुलन

इस पॉलिसी की एक मुख्य विशेषता 5% की अनिवार्य प्रोविज़निंग है, जिसके तहत बैंकों और NBFCs को बकाया लोन की वैल्यू का 5% हिस्सा अलग रखना ज़रूरी होता है।
इसके अलावा, यह मौजूदा विवेकपूर्ण प्रावधानों के अतिरिक्त है।
RBI ने इसे घटाकर 2% करने के अनुरोधों को भी खारिज कर दिया है और कहा है कि यह अनिश्चित रिकवरी स्थितियों के लिए जोखिम कवरेज सुनिश्चित करेगा।
यह ऐसे लोन्स को उच्च-जोखिम वाले पुनर्गठित एसेट्स के रूप में मानने से भी बचाता है।

पात्रता मानदंड: केवल ‘मानक’ खाते ही मान्य हैं

RBI ने पात्रता की कड़ी शर्तों को भी बरकरार रखा है।
केवल मानक खाते ही पात्र हैं।
आपदा के समय, ऋण 30 दिनों से अधिक समय से बकाया नहीं होने चाहिए।

इसके अलावा, पात्रता की अवधि को बढ़ाकर 89 दिनों तक करने के अनुरोधों को भी अस्वीकार कर दिया गया, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह राहत केवल वास्तविक रूप से आपदा-प्रभावित उधारकर्ताओं तक ही पहुँचे।

लागू करने के लिए सख्त समय-सीमाएँ

समय पर सहायता सुनिश्चित करने के लिए RBI ने स्पष्ट समय-सीमाएँ तय की हैं।
संकल्प प्रक्रिया आपदा की घोषणा के 45 दिनों के भीतर शुरू हो जानी चाहिए।
और इसे लागू करने का काम 90 दिनों के भीतर पूरा हो जाना चाहिए।
इससे देरी से बचा जा सकेगा और प्रभावित क्षेत्रों की त्वरित वित्तीय रिकवरी सुनिश्चित होगी।