सार्वजनिक क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने संभावित ऋण चूक से निपटने के लिए एक अनूठी रणनीति तैयार की है। यह स्वीकार करते हुए कि डिफॉल्ट की योजना बना रहे उधारकर्ता अक्सर रिमाइंडर कॉल को अनदेखा करते हैं, एसबीआई व्यक्तिगत रूप से अघोषित रूप से उनके घरों का दौरा करके और चॉकलेट के पैक के साथ उन्हें आश्चर्यचकित करके एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रहा है। इस अभिनव विधि का उद्देश्य ऋण संग्रह में सुधार करना है, खासकर जब एसबीआई के खुदरा ऋण ने पर्याप्त वृद्धि का अनुभव किया है।
SBI की खुदरा ऋण बुक में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है, जो जून 2023 तिमाही में 16.46 प्रतिशत से अधिक बढ़कर 12,04,279 करोड़ रुपये हो गई, जो पिछले वर्ष 10,34,111 करोड़ रुपये थी।
अपने ऋण वसूली प्रयासों को बढ़ाने के लिए, एसबीआई ने फिनटेक कंपनियों के साथ भागीदारी की है जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं। ये फिनटेक प्लेटफॉर्म दोहरी भूमिका निभाते हैं: एक उधारकर्ताओं के साथ बातचीत करने पर केंद्रित है, जबकि दूसरा उधारकर्ता की चूक की संभावना का आकलन करता है।
उन उधारकर्ताओं के मामले में जिन्हें डिफ़ॉल्ट की संभावना के रूप में पहचाना जाता है, साझेदारी फिनटेक के प्रतिनिधि हाथ में चॉकलेट का एक पैकेट लेकर उनके घरों का दौरा करते हैं। यह व्यक्तिगत यात्रा आगामी मासिक किस्तों की याद दिलाने के रूप में कार्य करती है, और यात्रा की अप्रत्याशित प्रकृति का उद्देश्य उधारकर्ता का ध्यान प्रभावी ढंग से आकर्षित करना है।
SBI की रिपोर्ट है कि इस अपरंपरागत दृष्टिकोण ने अब तक प्रभावशाली परिणाम दिए हैं, जिससे अतिदेय ऋण भुगतान की वसूली में सफलता दर में काफी सुधार हुआ है।
हालांकि SBI ने इन फिनटेक भागीदारों के नामों का खुलासा नहीं किया है, लेकिन यह पहल वर्तमान में पायलट चरण में है, जिसे सिर्फ 15 दिन पहले लागू किया गया है। यदि यह सफल साबित होता है तो बैंक औपचारिक रूप से कार्यक्रम की घोषणा करने का इरादा रखता है। इसके अतिरिक्त, एसबीआई अपनी ऋण संग्रह दक्षता को बढ़ाने के लिए अन्य फिनटेक फर्मों के साथ चर्चा कर रहा है और वर्ष के अंत तक उनमें से कम से कम आधे के साथ साझेदारी की उम्मीद करता है।
SBI के व्यापक खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में पर्सनल लोन, ऑटो लोन, होम लोन और एजुकेशन लोन शामिल हैं। जून तक 6.3 लाख करोड़ रुपये से अधिक के होम लोन बुक के साथ, SBI देश का सबसे बड़ा बंधक ऋणदाता है।
वित्त मंत्रालय ने केंद्र सरकार द्वारा किए गए बैंकिंग सुधारों के परिणामस्वरूप सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण सुधार की प्रशंसा की है। इन सुधारों ने ऋण अनुशासन, जिम्मेदार उधार प्रथाओं, बेहतर शासन और प्रौद्योगिकी को अपनाने जैसे मुद्दों को संबोधित किया है।
इन सुधारों के प्रत्यक्ष परिणामस्वरूप, वित्त मंत्रालय पीएसबी के लिए कई सकारात्मक मैट्रिक्स को हाइलाइट करता है, जिसमें मार्च 2018 में 14.6 प्रतिशत से दिसंबर 2022 में 5.53 प्रतिशत पर ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) अनुपात में एक महत्वपूर्ण गिरावट शामिल है। इसके अलावा, पीएसबी की पूंजी दर्पण अनुपात में सुधार हुआ है, और सभी पीएसबी सरकारी बैंक लाभकारी रूप से काम कर रहे हैं।
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