होम लोन क्षेत्र में पारदर्शिता और उपभोक्ता संरक्षण बढ़ाने के उद्देश्य से एक महत्वपूर्ण कदम में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने फ्लोटिंग रेट होम लोन से संबंधित सुधारों का एक व्यापक सेट पेश किया है। ये सुधार ब्याज दरों को रीसेट करने की प्रक्रिया में अधिक स्पष्टता लाने, उधारकर्ताओं को निश्चित ब्याज दरों पर स्विच करने का विकल्प प्रदान करने और बैंकों को उचित सहमति के बिना ऋण अवधि को एकतरफा बदलने से रोकने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
ब्याज दरों का पारदर्शी रीसेट:
आरबीआई के सुधारों में बैंकों को फ्लोटिंग रेट होम लोन पर ब्याज दरों को रीसेट करने के लिए एक पारदर्शी ढांचा स्थापित करने की आवश्यकता पर जोर दिया गया है। बैंकों सहित विनियमित संस्थाओं को अब यह करना होगा:
- अवधि और समान मासिक किस्तों (ईएमआई) में संभावित बदलावों के बारे में उधारकर्ताओं से स्पष्ट रूप से संवाद करें।
- उधारकर्ताओं को फ्लोटिंग से निश्चित ब्याज दर वाले ऋण पर स्विच करने या अपने ऋण को बंद करने की सुविधा प्रदान करें।
- इन विकल्पों का प्रयोग करने से जुड़े सभी शुल्कों का खुलासा करें।
- उधारकर्ताओं को आवश्यक जानकारी का प्रभावी संचार सुनिश्चित करें।
इन उपायों से उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ावा मिलने और ऋण देने की प्रक्रिया में पारदर्शिता में सुधार होने की उम्मीद है।
अनुचित कार्यकाल परिवर्तन को संबोधित करना:
आरबीआई द्वारा उजागर की गई एक चिंता उधारकर्ताओं से उचित सहमति या संचार प्राप्त किए बिना ऋणदाताओं द्वारा ऋण अवधि को अनुचित रूप से बढ़ाना है। ऐसे उदाहरण देखे गए हैं जहां उधारकर्ता की सहमति के बिना ऋण अवधि 30 वर्षों से अधिक तक बढ़ा दी गई थी। इस मुद्दे का मुकाबला करने के लिए, आरबीआई सभी विनियमित संस्थाओं के लिए एक आचरण ढांचा लागू कर रहा है।
यह ढांचा उधारदाताओं को यह अनिवार्य करता है:
- अवधि या ईएमआई परिवर्तन पर विचार करते समय उधारकर्ताओं के साथ स्पष्ट संचार में संलग्न रहें।
- उधारकर्ताओं को निश्चित दर वाले ऋणों में परिवर्तन करने या उनके ऋणों को बंद करने के विकल्प प्रदान करें।
- इन विकल्पों से संबंधित शुल्कों का खुलासा करके पारदर्शिता बनाए रखें।
- सुनिश्चित करें कि मुख्य जानकारी उधारकर्ताओं तक प्रभावी ढंग से पहुंचाई गई है।
आकस्मिक आरोपों का खुलासा:
जबकि आरबीआई ने पहले फ्लोटिंग रेट होम लोन के लिए फौजदारी शुल्क और आंशिक पूर्व भुगतान दंड को समाप्त कर दिया था, कुछ आकस्मिक शुल्क थे जो उधारकर्ताओं को ऋण बंद करते समय वहन करना पड़ता था। आरबीआई को अब बैंकों से इन शुल्कों के बारे में उधारकर्ताओं को स्पष्ट रूप से सूचित करने की आवश्यकता है।
बाहरी बेंचमार्किंग सिस्टम अवलोकन:
आरबीआई ने 1 अक्टूबर, 2019 को होम लोन के लिए बाहरी बेंचमार्किंग प्रणाली की शुरुआत की। इस प्रणाली ने अनिवार्य किया कि सभी फ्लोटिंग रेट होम लोन को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ा जाए, जिससे ब्याज दर निर्धारण में अधिक पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके। सिस्टम ने शुरू में बैंकों को हर तीन महीने में एक बार ईएमआई रीसेट करने की अनुमति दी थी।
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