साल 2023-24 में, RBI ने वो 15 NBFCs के नाम जारी किए जिन्हें वर्चुअल वर्ग (यूएल)/NBFC-UL के अंतर्गत आता है। यह लेख एसबीआर (SBR) के ढांचे, इसकी विभागों, और भारत में NBFC क्षेत्र के लिए इसके प्रभाव का गहरा अन्वेषण प्रदान करता है। अक्टूबर 2021 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने स्केल बेस्ड रेगुलेशन (SBR) के रूप में जाने जाने वाले एक महत्वपूर्ण नियामक ढांचा पेश किया था जिसमें गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को वित्तीय साइज और अन्य महत्वपूर्ण कारकों के आधार पर श्रेणीबद्ध करने का उद्देश्य है, नियमन के लिए स्पष्ट मार्गदर्शन प्रदान करना।
स्केल आधारित विनियमन (एसबीआर) भारत में एनबीएफसी के लिए आरबीआई द्वारा पेश किया गया एक संशोधित नियामक ढांचा है। यह ढांचा एनबीएफसी को उनके परिसंपत्ति आकार और गतिविधियों के आधार पर वर्गीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे अधिक अनुरूप नियामक निरीक्षण की अनुमति मिलती है। यहां एसबीआर के प्रमुख पहलुओं का एक विवरण दिया गया है:
बेस लेयर में मुख्य रूप से 1,000 करोड़ रुपये से कम की संपत्ति वाली गैर-जमा लेने वाली एनबीएफसी शामिल हैं। इसमें एनबीएफसी पीयर टू पीयर (पी2पी), एनबीएफसी-अकाउंट एग्रीगेटर (एए), नॉन-ऑपरेटिव फाइनेंशियल होल्डिंग कंपनी (एनओएफएचसी) और बिना पब्लिक फंड और कस्टमर इंटरफेस वाली एनबीएफसी शामिल हैं।
मिडिल लेयर में जमा लेने वाली एनबीएफसी और जमा न लेने वाली एनबीएफसी शामिल हैं, जिनकी संपत्ति 1,000 करोड़ रुपये से अधिक है। इसमें स्टैंडअलोन प्राइमरी डीलर्स (एसपीडी), इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड- एनबीएफसी (आईडीएफ-एनबीएफसी), कोर इन्वेस्टमेंट कंपनियां (सीआईसी), हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) और इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां (एनबीएफसी-आईएफसी) जैसी विशिष्ट गतिविधियों में लगी एनबीएफसी भी शामिल हैं।
ऊपरी परत में आरबीआई द्वारा पहचान की गई एनबीएफसी शामिल हैं जो विशिष्ट मापदंडों और स्कोरिंग पद्धति के आधार पर बढ़ी हुई नियामक आवश्यकताओं की गारंटी देती हैं। परिसंपत्ति आकार के मामले में शीर्ष 10 पात्र एनबीएफसी हमेशा ऊपरी परत में रहेंगे, अन्य कारकों की परवाह किए बिना।
ऊपरी परत में एनबीएफसी को शीर्ष परत में स्थानांतरित किया जा सकता है यदि आरबीआई संभावित प्रणालीगत जोखिम में पर्याप्त वृद्धि को पहचानता है। अब तक, शीर्ष परत आदर्श रूप से खाली रहती है, लेकिन यह बढ़ते जोखिम के लिए एक आकस्मिकता के रूप में कार्य करती है।
पूर्वनिर्धारित वर्गों के बाहर आने वाले NBFCs, जैसे कि इन्वेस्टमेंट और क्रेडिट कंपनियों (NBFC-ICC), माइक्रो फाइनेंस संस्थान (NBFC-MFI), NBFC-फैक्टर्स, और मोर्टगेज गारंटी कंपनियों (NBFC-MGC), RBI द्वारा निर्धारित विभिन्न मापकों के आधार पर नियमन संरचना के किसी भी वर्ग में रखे जा सकते हैं।
आरबीआई द्वारा एसबीआर ढांचे की शुरूआत भारत में एनबीएफसी क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है। यह विनियमन के लिए अधिक सूक्ष्म और जोखिम-आधारित दृष्टिकोण की अनुमति देता है, यह सुनिश्चित करता है कि एनबीएफसी अपने आकार और गतिविधियों के आधार पर निरीक्षण के उचित स्तरों के अधीन हैं। यहाँ कुछ प्रमुख निहितार्थ हैं:
1. विशेष रूप से नियामक निगरानी
एनबीएफसी को उनके विशिष्ट जोखिम प्रोफाइल और गतिविधियों के अनुरूप नियामक निरीक्षण प्राप्त होगा, जिससे बड़ी और संभावित प्रणालीगत एनबीएफसी के लिए मजबूत निगरानी सुनिश्चित करते हुए छोटी संस्थाओं पर अत्यधिक विनियमन का बोझ कम होगा।
2.प्रणालीगत जोखिम शमन
बढ़ी हुई प्रणालीगत जोखिम की स्थिति में एनबीएफसी को शीर्ष परत में ले जाने की क्षमता यह सुनिश्चित करती है कि आरबीआई वित्तीय स्थिरता के लिए उभरते खतरों पर तेजी से प्रतिक्रिया दे सकता है।
3.स्पष्टता और पारदर्शिता
एसबीआर फ्रेमवर्क एनबीएफसी के लिए नियामक परिदृश्य में स्पष्टता और पारदर्शिता लाता है, जिससे बाजार प्रतिभागियों को अपने दायित्वों और आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से समझने की अनुमति मिलती है।
| S. No. | Company Name | Type | Category |
|---|---|---|---|
| 1 | LIC Housing Finance Limited | Deposit taking | Housing Finance Company |
| 2 | Bajaj Finance Limited | Deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 3 | Shriram Finance Limited (formerly Shriram Transport Finance Company Limited) | Deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 4 | Tata Sons Private Limited | Core Investment Company (CIC) | – |
| 5 | L & T Finance Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 6 | Piramal Capital & Housing Finance Limited | Non-deposit taking | Housing Finance Company |
| 7 | Cholamandalam Investment and Finance Company Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 8 | Indiabulls Housing Finance Limited | Non-deposit taking | Housing Finance Company |
| 9 | Mahindra & Mahindra Financial Services Limited | Deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 10 | Tata Capital Financial Services Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 11 | PNB Housing Finance Limited | Deposit taking | Housing Finance Company |
| 12 | HDB Financial Services Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 13 | Aditya Birla Finance Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 14 | Muthoot Finance Limited | Non-deposit taking | Non-Banking Financial Company – Investment and Credit Company (NBFC-ICC) |
| 15 | Bajaj Housing Finance Ltd. | Non-deposit taking | Housing Finance Company |
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