भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने उन संस्थाओं के लिए पात्रता मानदंड जारी किए जो क्रेडिट सूचना कंपनियों (credit information companies – CIC) या क्रेडिट ब्यूरो के डेटा का उपयोग करते हैं। इन नवगठित दिशानिर्देशों में कहा गया है कि क्रेडिट ब्यूरो के साथ एक नामित उपयोगकर्ता बनने के लिए एक कंपनी की कुल संपत्ति कम से कम 2 करोड़ रुपये होनी चाहिए और निवासी भारतीय नागरिकों के स्वामित्व और नियंत्रण में होनी चाहिए, जो भारत में काम कर रहे चीनी संबंधों के साथ उधार आवेदनों के आरोपों के बीच आता है।
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क्रेडिट सूचना कंपनी (संशोधन) विनियम, 2021 के विनियम 3 के खंड (जे) के तहत निर्दिष्ट उपयोगकर्ता के रूप में वर्गीकृत होने वाली संस्थाओं के लिए पात्रता मानदंड के अनुसार:
- भारत में निगमित एक कंपनी या भारत में गठित एक सांविधिक निगम इकाई होगी।
- सांविधिक निगम या कंपनी के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन की शासी क़ानून, जैसा भी मामला हो, क्रेडिट संस्थानों के समर्थन या लाभ के लिए सूचना के प्रसंस्करण के व्यवसाय / गतिविधि की अनुमति देनी चाहिए।
- दिशानिर्देशों में कहा गया है कि हाल ही में ऑडिट की गई बैलेंस शीट के रूप में कंपनी की कुल संपत्ति कम से कम दो करोड़ रुपये होनी चाहिए, और इसे निरंतर आधार पर मानदंड को पूरा करना चाहिए।
- साथ ही, कंपनी का स्वामित्व और नियंत्रण निवासी भारतीय नागरिकों/कंपनी के मामले में निवासी भारतीय नागरिकों के स्वामित्व वाली और नियंत्रित एक भारतीय कंपनी के पास होना चाहिए। कंपनी का स्वामित्व अच्छी तरह से विविध होगा।
- कॉरपोरेशन के पास क्रेडिट संस्थानों की सहायता या लाभ के लिए जानकारी को संसाधित करने के व्यवसाय/गतिविधि में कम से कम तीन (3) वर्ष का अनुभव होना चाहिए, साथ ही एक स्वच्छ ट्रैक रिकॉर्ड भी होना चाहिए।
- कंपनी, इसके प्रमोटरों या इसके किसी भी निदेशक को अतीत में किसी भी समय नैतिक अधमता या वित्तीय अपराध से जुड़े अपराध के लिए दोषी नहीं ठहराया गया हो ।
- इसके साथ – साथ, इकाई के पास सीआईएसए प्रमाणित लेखा परीक्षक से प्रमाणन होना चाहिए कि उसके पास एक मजबूत और क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम 2005 के प्रावधान के अनुसार क्रेडिट जानकारी से संबंधित डेटा को संरक्षित और संरक्षित करने के लिए सुरक्षित सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) प्रणाली और इसके तहत बनाए गए नियम और विनियम और इस संबंध में कोई अन्य लागू विनियम, दिशानिर्देश।
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