भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ऋण हानि प्रावधान के लिए अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) ढांचे को संबोधित करने के लिए एक बाहरी कार्य समूह (WG) का गठन करके एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है। इस पहल का उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र में इस महत्वपूर्ण बदलाव की जटिलताओं के बारे में स्वतंत्र जानकारी जुटाना है।
नेतृत्व और रचना
- WG का नेतृत्व IIM बैंगलोर के पूर्व प्रोफेसर आर. नारायणस्वामी करेंगे।
- इसमें आठ विशेषज्ञ शामिल हैं, जिनमें छह बैंकों का प्रतिनिधित्व और केपीएमजी और इंडियन स्कूल ऑफ बिजनेस, हैदराबाद से एक-एक सदस्य शामिल हैं।
समूह का अधिदेश
इस कार्य समूह के प्राथमिक उद्देश्यों में शामिल हैं:
- क्रेडिट जोखिम मॉडल सिद्धांतों को परिभाषित करना: समूह उन सिद्धांतों की रूपरेखा तैयार करेगा जिनका बैंकों को अपेक्षित क्रेडिट घाटे के मूल्यांकन और मात्रा निर्धारित करने के लिए क्रेडिट जोखिम मॉडल बनाते समय पालन करना चाहिए।
- क्रेडिट जोखिम तत्वों को संबोधित करना: वे उन तत्वों का प्रस्ताव देंगे जिन पर बैंकों को क्रेडिट जोखिम का निर्धारण करते समय विचार करने की आवश्यकता है, IFRS 9 में दिशानिर्देशों और बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा स्थापित सिद्धांतों से प्रेरणा लेते हुए।
- सत्यापन पद्धति: पैनल इन मॉडलों की सटीकता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए उनके स्वतंत्र बाहरी सत्यापन की पद्धति पर सलाह देगा।
- विवेकपूर्ण मंजिलें: व्यापक डेटा विश्लेषण के आधार पर, समूह प्रावधान के लिए विवेकपूर्ण मंजिलों का प्रस्ताव करेगा, जो बैंकिंग क्षेत्र की समग्र स्थिरता में योगदान देगा।
आरबीआई दिशानिर्देशों में भूमिका:
डब्ल्यूजी की सिफारिशें ईसीएल ढांचे के लिए आरबीआई के दिशानिर्देशों को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगी। इन मसौदा दिशानिर्देशों को अंतिम रूप देने से पहले सार्वजनिक प्रतिक्रिया प्रक्रिया से गुजरना होगा।
संक्रमण और लचीलापन:
- हालांकि मौजूदा नुकसान प्रावधान प्रणाली से ईसीएल ढांचे में बदलाव निर्धारित नहीं किया गया है, आरबीआई ने आश्वासन दिया है कि अंतिम दिशानिर्देश जारी होने के बाद बैंकों को अनुकूलन के लिए पर्याप्त समय मिलेगा।
- चर्चा पत्र में पहले उल्लेख किया गया था कि बैंकों के पास कॉमन इक्विटी टियर I पूंजी पर बढ़े हुए प्रावधानों के प्रभाव को पांच साल तक की अवधि में चरणबद्ध तरीके से समाप्त करने की छूट होगी।
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