एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक सातों दिन चौबीस घंटे (24×7) वीडियो बैंकिंग सेवा देने वाला देश का पहला बैंक बन गया है। यह सेवा आमने-सामने बातचीत जैसी सुविधा वाला एक वर्चुअल मंच है। इसमें ग्राहक वीसी जैसे वीडियो कॉल के माध्यम से कभी भी कहीं भी वीडियो बैंकर के साथ बातचीत कर सकते हैं।

एयू बैंक ने उन्नत एन्क्रिप्शन, एआई-आधारित चेहरे की पहचान, ओटीपी, हस्ताक्षर सत्यापन और वीडियो सत्यापन के साथ उच्चतम मानक स्थापित किए हैं। बैंक के कार्यकारी निदेशक उत्तम टिबरेवाल ने कहा कि छुट्टियों और सप्ताहांत भी एयू की टीम आमने-सामने मानव-केंद्रित बातचीत सुनिश्चित करेगी। हम अपने ग्राहकों को सशक्त बना रहे हैं। वीडियो बैंकिंग में सबसे ज्यादा मांग वाली सेवाओं में नया बचत खाता, चालू खाता और क्रेडिट कार्ड शामिल है। वीडियो बैंकिंग सेवा से ग्राहकों को पर्सनलाइज सेवाएं कभी भी कहीं भी मिलेगी।

वीडियो बैंकिंग के क्षेत्र में सुरक्षा सर्वोपरि

वीडियो बैंकिंग के क्षेत्र में सुरक्षा सर्वोपरि है, एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU Small Finance Bank) ने एडवांस्ड एन्क्रिप्शन, एआई-संचालित (AI-Operated) चेहरे की पहचान, ओटीपी और हस्ताक्षर सत्यापन (Signature Verification) और वीडियो सत्यापन (Video Verification) के साथ मानक बढ़ाया है। प्रत्येक ट्रांजैक्शन और गोपनीय जानकारी को सावधानीपूर्वक सुरक्षित रखा जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि ग्राहक (Customer) आत्मविश्वास के साथ प्लेटफॉर्म से जुड़ सकें।

2021 में अपनी शुरुआत के बाद से, वीडियो बैंकिंग प्लेटफॉर्म को जबरदस्त प्रतिक्रिया मिली है, देश भर में ग्राहकों (Customers) की लगातार बढ़ती संख्या ने इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा और पर्सनलाइज्ड सपोर्ट को अपनाया है। खासकरके, वीडियो बैंकिंग के जरिए सबसे अधिक मांग वाली सेवाओं में नए बचत खाते (New Bank Accounts), चालू खाते (Current Accounts) और क्रेडिट कार्ड (Credit Card) संबंध शुरू करना शामिल है।

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक के बारे में

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU Small Finance Bank) लिमिटेड देश का सबसे बड़ा स्मॉल फाइनेंस बैंक (Small Finance Bank) है। राजस्थान के भीतरी इलाकों से अपनी यात्रा शुरू करके, आज एयू एसएफबी ग्रामीण और अर्ध-शहरी बाजारों की गहरी समझ वाला सबसे बड़ा लघु वित्त बैंक है, जिसने इसे समावेशी विकास की सुविधा प्रदान करने वाला एक मजबूत व्यवसाय मॉडल बनाने में सक्षम बनाया है। बैंक की कुल संपत्ति 11,379 करोड़, जमा आधार 69,315 करोड़, सकल अग्रिम 63,635 करोड़ और बैलेंस शीट का आकार 91,583 करोड़ है।

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भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) और यूपीआई लाइट के माध्यम से भारत में डिजिटल भुगतान परिदृश्य में क्रांति लाने के लिए अभूतपूर्व पहल की है। इन पहलों की घोषणा गवर्नर शक्तिकांत दास ने आरबीआई की द्विमासिक नीति समीक्षा के दौरान की थी, जिसमें भुगतान क्रांति के एक नए युग की शुरुआत करने की उनकी क्षमता पर जोर दिया गया था।

आरबीआई ने डिजिटल भुगतान की पहुंच व इस्तेमाल को और बढ़ाने के लिए ‘यूपीआई लाइट’ पर ऑफलाइन माध्यम से एक बार में भुगतान की सीमा को 200 रुपये से बढ़ाकर 500 रुपये करने का प्रस्ताव किया है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि यूपीआई पर छोटे मूल्य के लेनदेन की गति बढ़ाने के लिए सितंबर, 2022 में ‘यूपीआई लाइट’ को लाया गया था।

छोटे मूल्य के डिजिटल भुगतान

इसको बढ़ावा देने के लिए ‘नियर फील्ड कम्युनिकेशन’ (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करके ऑफलाइन लेनदेन की सुविधा प्रदान करने का प्रस्ताव है। उन्होंने कहा कि छोटे मूल्य के डिजिटल भुगतान के लिए नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (एनसीएमसी) और यूपीआई लाइट सहित ऑफलाइन मंच से एक बार में 200 रुपये भेजने की सीमा को बढ़ाकर 500 रुपये करने का प्रस्ताव है।

भुगतान सीमा 2,000 रुपये

हालांकि, अब भी कुल भुगतान सीमा 2,000 रुपये ही रहेगी। इसका मकसद भुगतान के इस तरीके की स्वीकार्यता बढ़ाना है। दास ने कहा कि यह सुविधा न केवल खुदरा क्षेत्र को डिजिटल रूप से सक्षम बनाएगी, बल्कि जहां इंटरनेट/दूरसंचार संपर्क कमजोर है या उपलब्ध नहीं है वहां कम राशि का लेनदेन इससे संभव हो पाएगा। वहीं नवीन भुगतान मोड अर्थात यूपीआई (एकीकृत भुगतान प्रणाली) पर ‘कन्वर्सेशनल पेमेंट्स’ (संवादात्मक भुगतान) की सुविधा शुरू करने जा रहा है।

डिजिटल क्षेत्र का विस्तार

आरबीआई की ओर से जारी बयान के अनुसार, इसके जरिये उपयोगकर्ता लेन-देन के लिए कृत्रिम मेधा यानी एआई-संचालित प्रणाली के साथ संवाद स्थापित कर पाएंगे। यह एकदम सुरक्षित व संरक्षित लेनदेन होगा। यह विकल्प स्मार्टफोन और फीचर फोन आधारित यूपीआई मंच दोनों में जल्द उपलब्ध होगा। इससे देश में डिजिटल क्षेत्र का विस्तार होगा।

UPI Lite क्या है ?

आमतौर पर यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के जरिये पेमेंट करने के लिए इंटरनेट की जरूरत पड़ती है, लेकिन यूपीआई लाइट के द्वारा यूजर्स 500 रुपये तक का पेमेंट बिना इंटरनेट के भी कर सकते हैं। यह एक एक ऑन डिवाइस वॉलेट सुविधा है जिसमें यूजर्स रियल टाइम में छोटे अमाउंट का पेमेंट बिना यूपीआई पिन के कर सकते हैं। आरबीआई ने यूपीआई लाइट में अधिकतम 2,000 रुपये तक का बैलेंस रखने की सुविधा दी है।

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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नियामक अनुपालन में कमियों के लिए चार सहकारी बैंकों पर मौद्रिक जुर्माना लगाया है। ये बैंक – श्री विनायक सहकारी बैंक, श्रीजी भाटिया सहकारी बैंक, मिजोरम शहरी सहकारी विकास बैंक और वीटा शहरी सहकारी बैंक हैं. आरबीआई ने चार सहकारी बैंकों पर कुल 4.20 लाख रुपये का मौद्रिक जुर्माना लगाकर कड़ी कार्रवाई की है।

उल्लंघन के अनुसार जुर्माना आवंटित

आरबीआई की प्रवर्तन कार्रवाइयों को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है:

• रिज़र्व बैंक ने ‘जमा खातों के रखरखाव’ पर शीर्ष बैंक द्वारा जारी कुछ बैंकिंग मानदंडों और निर्देशों के प्रावधानों के उल्लंघन के लिए वीटा अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड, वीटा, महाराष्ट्र (बैंक) पर ₹1.50 लाख का मौद्रिक जुर्माना लगाया। बैंक ने पात्र राशि को जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEAF) में ट्रांसफर नहीं किया था और निष्क्रिय खातों की वार्षिक समीक्षा नहीं की थी।
• मिजोरम शहरी सहकारी विकास बैंक लिमिटेड, आइजोल (बैंक) पर सुपरवाइजरी एक्शन फ्रेमवर्क (SAF) के तहत शीर्ष बैंक द्वारा जारी विशिष्ट निर्देशों और आरबीआई के केवाईसी निर्देशों के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए ₹20,000 का जुर्माना भी लगाया गया था। बैंक ने SAF के तहत जारी विशिष्ट निर्देशों का उल्लंघन करते हुए 100% से अधिक जोखिम भार वाले नए ऋण और अग्रिम दिए थे और खातों के जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा की प्रणाली स्थापित करने में विफल रहा था।
• शीर्ष बैंक ने SAF और आरबीआई के केवाईसी निर्देशों के तहत आरबीआई द्वारा जारी विशिष्ट निर्देशों का अनुपालन न करने के लिए श्रीजी भाटिया सहकारी बैंक लिमिटेड, मुंबई (बैंक) पर ₹1.00 लाख का मौद्रिक जुर्माना लगाया। बैंक ने एसएएफ निर्देशों का उल्लंघन करते हुए आरबीआई की पूर्व मंजूरी के बिना पूंजीगत व्यय किया था और अपने मौजूदा ग्राहकों के जोखिम वर्गीकरण की आवधिक समीक्षा नहीं की थी।
• रिजर्व बैंक ने ‘प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (यूसीबी) द्वारा अन्य बैंकों में जमा राशि रखने’ पर आरबीआई द्वारा जारी निर्देश के उल्लंघन के लिए श्री विनायक सहकारी बैंक लिमिटेड, अहमदाबाद (गुजरात) पर ₹1.50 लाख का मौद्रिक जुर्माना भी लगाया. बैंक ने विवेकपूर्ण अंतर-बैंक (प्रतिपक्ष) एक्सपोज़र सीमा का उल्लंघन किया था।

क्यों लगा जुर्माना?

RBI ने मिजोरम शहरी सहकारी विकास बैंक पर मौद्रिक जुर्माना लगाया क्योंकि उसने SAF के तहत जारी निर्देशों का उल्लंघन किया है। बैंक पर आरोप है कि उन्होंने 100 प्रतिशत से अधिक जोखिम भार वाले नए लोन और एडवांस दिए और जोखिम पीरियॉडिक की समीक्षा की प्रणाली स्थापित करने पर असफल रहा है। इसके अलावा, आरबीआई ने अपने स्टेटमेंट में कहा कि श्री विनायक सहकारी बैंक पर जुर्माना लगाया गया था क्योंकि बैंक ने विवेकपूर्ण अंतर-बैंक (प्रतिपक्ष) जोखिम सीमा का उल्लंघन किया था।

अब ग्राहकों का क्या होगा?

RBI ने जो जुर्माना लगाया है, वो नियमों के उल्लंघन को लेकर है। इस बैंक में जिन जिन ग्राहकों के खाते हैं, उनके खातों पर कोई असर नहीं होगा।

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भारत का पहला भुगतान बैंक, एयरटेल पेमेंट बैंक भी बचत बैंक खाते के साथ अपने नए और मौजूदा ग्राहकों के लिए इको-फ्रेंडली डेबिट कार्ड लॉन्च करने वाला पहला भारतीय बैंक बन गया। डेबिट कार्ड को पॉली विनाइल क्लोराइड (आर-पीवीसी) सामग्री से तैयार किया जाएगा, जो सामान्य पीवीसी कार्ड के खिलाफ एक प्रमाणित पर्यावरण अनुकूल सामग्री है। यह परिचय स्थिरता के लिए बैंक के समर्पण और वित्तीय उद्योग के भीतर पर्यावरण के प्रति जागरूक प्रथाओं की वकालत करने के अपने अभियान के साथ मेल खाता है।

पर्यावरणीय प्रभाव

• 50,000 कार्ड के प्रत्येक उत्पादन बैच के परिणामस्वरूप बाजार में आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले पारंपरिक पीवीसी कार्ड की तुलना में 350 किलोग्राम कार्बन उत्सर्जन में कमी आएगी।
• आर-पीवीसी कार्ड के उत्पादन से हाइड्रोकार्बन की खपत में 43% की कमी आएगी, जो विनिर्माण प्रक्रिया के दौरान पेट्रोलियम उपयोग को रोकने में भूमिका निभाएगी।
• आर-पीवीसी कार्ड के प्रत्येक बैच के साथ 6.6 मिलियन लीटर पानी के संरक्षण में योगदान देता है।

नए डेबिट कार्ड के बारे में

एयरटेल पेमेंट्स बैंक डेबिट कार्ड दो वेरिएंट (क्लासिक वेरिएंट के तहत) में आता है।

1. पर्सनलाइज्ड क्लासिक कार्ड: एयरटेल थैंक्स मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से लाभ उठाया गय
2. इंस्टा क्लासिक कार्ड: चयनित पड़ोस बैंकिंग बिंदुओं (चालू तिमाही के अंत तक) पर लाभ उठाया गया।

सभी प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए महत्वपूर्ण बातें: 

• एयरटेल पेमेंट बैंक के एमडी और मुख्य कार्यकारी अधिकारी: अनुब्रत बिस्वास;
• एयरटेल पेमेंट बैंक मुख्यालय: नई दिल्ली, दिल्ली;
• एयरटेल पेमेंट बैंक की स्थापना: 2017