IRDAI ने UPI-आधारित बीमा भुगतान के लिए बीमा-ASBA की शुरुआत की

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान को सरल बनाने के लिए बिमा-ASBA (Bima Applications Supported by Blocked Amount) की शुरुआत की है। यह पहल 1 मार्च 2025 से प्रभावी होगी और पॉलिसीधारकों को वन-टाइम UPI मैंडेट (OTM) के माध्यम से अपने बैंक खाते में निधियों को ब्लॉक करने की अनुमति देगी। यह राशि तब तक खाते में बनी रहती है जब तक कि बीमा कंपनी पॉलिसी प्रस्ताव को स्वीकार नहीं कर लेती, जिससे लेन-देन में अधिक पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

बिमा-ASBA कैसे काम करता है?

बिमा-ASBA प्रणाली यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के माध्यम से कार्य करती है, जिससे पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम भुगतान के लिए वन-टाइम मैंडेट (OTM) सेट कर सकते हैं। इसमें बीमा कंपनी सीधे राशि डेबिट करने के बजाय, केवल निधियों को ब्लॉक करती है।

• यदि पॉलिसी स्वीकृत हो जाती है, तो यह राशि खाते से डेबिट कर ली जाती है।
• यदि पॉलिसी अस्वीकृत या रद्द कर दी जाती है, तो पूरी राशि बिना किसी कटौती के वापस कर दी जाती है।

इस प्रक्रिया से पॉलिसीधारकों को अपने पैसे पर पूरा नियंत्रण मिलता है जब तक कि बीमा अंडरराइटिंग प्रक्रिया पूरी न हो जाए। साथ ही, यह अनधिकृत डेबिट से सुरक्षा और बार-बार भुगतान करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।

बिमा-ASBA के प्रमुख लाभ

• बीमा कंपनियों के लिए अनिवार्य – सभी जीवन और स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को 1 मार्च 2025 तक इस सुविधा को लागू करना होगा। हालांकि, ग्राहक इसे चुनने या पारंपरिक भुगतान विधियों को जारी रखने का विकल्प रख सकते हैं।
• ग्राहकों के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं – इस सुविधा का कोई प्रसंस्करण शुल्क या छिपी हुई लागत नहीं होगी।
• राशि अधिकतम 14 दिनों तक ब्लॉक रहेगी – प्रीमियम राशि 14 दिनों तक सुरक्षित रूप से रखी जाएगी या जब तक कि बीमा कंपनी अंडरराइटिंग निर्णय नहीं ले लेती। यदि इस अवधि में निर्णय नहीं लिया जाता, तो राशि स्वचालित रूप से रिलीज कर दी जाएगी।
• अस्वीकृति पर तत्काल रिफंड – यदि बीमा आवेदन अस्वीकृत या वापस ले लिया जाता है, तो ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस कर दी जाएगी।
• रियल-टाइम ट्रांजेक्शन अपडेट – पॉलिसीधारकों को प्रत्येक चरण पर तत्काल सूचनाएँ मिलेंगी—राशि ब्लॉक होने, डेबिट होने और रिलीज़ होने की जानकारी।
• बैंकों के साथ साझेदारी – बीमा कंपनियों को UPI लेन-देन और नियामकीय अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए कई बैंकों के साथ साझेदारी करनी होगी।

बीमा उद्योग पर बिमा-ASBA का प्रभाव

बिमा-ASBA की शुरुआत IRDAI की बीमा भुगतान प्रणाली को आधुनिक बनाने की व्यापक पहल का हिस्सा है। UPI के माध्यम से प्रीमियम भुगतान को लागू करके, यह पहल ग्राहक सुरक्षा को बढ़ाने, लेन-देन की विफलताओं को कम करने और बीमा खरीद प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करने का प्रयास करती है।

हालांकि, इसकी सफलता बीमा कंपनियों द्वारा सही कार्यान्वयन और ग्राहकों के बीच जागरूकता पर निर्भर करेगी। IRDAI ने बीमा कंपनियों को निर्देश दिया है कि वे सभी मैंडेट्स का विस्तृत रिकॉर्ड रखें और उन्हें नियामक समीक्षा के लिए प्रस्तुत करें।

यह कदम IRDAI के अनधिकृत कटौती को रोकने और यह सुनिश्चित करने के पिछले प्रयासों का विस्तार है कि प्रीमियम भुगतान केवल पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही एकत्र किए जाएँ। 1 मार्च 2025 की समय सीमा के साथ, बीमा कंपनियों को इस प्रणाली को एकीकृत करना होगा, जबकि पॉलिसीधारकों को यह समझना चाहिए कि बिमा-ASBA कैसे उनके भुगतान अनुभव को आसान बना सकता है।