RBI का निर्देश: साइबर सुरक्षा के लिए बैंक अपनाएं फाइनेंशियल फ्रॉड रिस्क इंडिकेटर

साइबर-सक्षम वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ भारत की रक्षा को मजबूत करने के लिए एक निर्णायक कदम उठाते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सभी प्रमुख वित्तीय संस्थानों को दूरसंचार विभाग (DoT) के नए विकसित वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (Financial Fraud Risk Indicator) को एकीकृत करने का निर्देश दिया है। यह पहल उच्च जोखिम वाले मोबाइल नंबरों को चिह्नित करके वास्तविक समय में खतरे का पता लगाने में सक्षम बनाती है, जिससे बैंकों को संदिग्ध डिजिटल लेनदेन को सक्रिय रूप से रोकने में मदद मिलती है।

खबरों में क्यों?

30 जून, 2025 को, RBI ने अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, भुगतान बैंकों, NBFC, UPI सेवा प्रदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों में FRI प्रणाली के उपयोग को अनिवार्य करने के लिए एक सलाह जारी की। यह कदम मई 2025 में दूरसंचार विभाग द्वारा एफआरआई की शुरूआत के बाद उठाया गया है और यह भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था के तेजी से विस्तार के बीच डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी से लड़ने के लिए एक बड़ी राष्ट्रीय रणनीति का हिस्सा है।

उद्देश्य और FRI का उद्देश्य

• लेन-देन के समय साइबर खतरों और वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाना और उन्हें कम करना।
• दूरसंचार अधिकारियों और वित्तीय संस्थाओं के बीच एक सहयोगी खुफिया-साझाकरण पारिस्थितिकी तंत्र बनाना।
• प्रतिक्रिया समय को कम करना और धोखाधड़ी गतिविधियों को रोकने या चिह्नित करने में तत्काल निर्णय लेने में सक्षम बनाना।

FRI कैसे काम करता है

FRI मोबाइल नंबरों को तीन जोखिम श्रेणियों में वर्गीकृत करता है,

• मध्यम
• उच्च
• बहुत उच्च

जोखिम वर्गीकरण इस पर आधारित है,

राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल (एनसीआरपी) की रिपोर्ट
• दूरसंचार विभाग के चक्षु प्लेटफॉर्म से खुफिया जानकारी
• बैंकों और वित्तीय संस्थानों से इनपुट

FRI द्वारा सक्षम वास्तविक समय कार्रवाई

बैंक और फिनटेक प्लेटफॉर्म,

• उच्च जोखिम वाले लेनदेन को ब्लॉक या विलंबित कर सकते हैं
• संदिग्ध भुगतान संसाधित करने से पहले ग्राहकों को सचेत करें
• संवेदनशील कार्यों की अनुमति देने से पहले पहचान सत्यापित करें
• UPI-आधारित और मोबाइल-लिंक्ड वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है

FRI को पहले से अपनाने वाले संस्थान

• फोनपे, पेटीएम, आईसीआईसीआई बैंक, पीएनबी, एचडीएफसी बैंक और इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक
• वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में और अधिक एकीकरण चल रहे हैं

सहायक उपाय

• मोबाइल नंबर निरस्तीकरण सूची (एमएनआरएल)
• दूरसंचार विभाग द्वारा अनुरक्षित
• साइबर अपराध से जुड़े डिस्कनेक्ट किए गए नंबर शामिल हैं
• भारत के डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की साइबर स्वच्छता को बढ़ाता है

महत्व

• उपयोगकर्ता के विश्वास की रक्षा करके डिजिटल इंडिया और वित्तीय समावेशन का समर्थन करता है
• आरबीआई, दूरसंचार विभाग, एनसीआरपी और वित्तीय संस्थाओं के बीच अंतर-एजेंसी समन्वय स्थापित करता है
• भारत के विकसित हो रहे डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे को तकनीकी आधार प्रदान करता है

सारांश/स्थिर	विवरण
खबरों में क्यों?	RBI ने बैंकों को DoT के वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक को अपनाने का आदेश दिया साइबर सुरक्षा
नीति आरंभकर्ता	भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
प्रौद्योगिकी स्वामी	दूरसंचार विभाग (DoT)
सिस्टम का नाम	वित्तीय धोखाधड़ी जोखिम संकेतक (FRI)
उद्देश्य	मोबाइल नंबर जोखिम वर्गीकरण के माध्यम से वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना
जोखिम श्रेणियाँ	मध्यम, उच्च, बहुत उच्च
डेटा स्रोत	एनसीआरपी, चक्षु, बैंक
संस्थाएँ पहले से ही	ऑनबोर्ड फोनपे, पेटीएम, पीएनबी, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक
समर्थन उपकरण	मोबाइल नंबर निरस्तीकरण सूची (MNRL)

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