आरबीआई ने अंतर-बैंक ऋण के लिए ई-रुपी का परीक्षण करने के लिए पायलट रन शुरू किया

आरबीआई ने अंतर-बैंक ऋण के लिए ई-रुपी, एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) का परीक्षण करने के लिए एक पायलट रन आरंभ करके देश के वित्तीय परिदृश्य को परिवर्तित कर दिया है।

परिचय

भारतीय रिज़र्व बैंक ने अंतर-बैंक उधार के लिए ई-रुपी, एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) का परीक्षण करने के लिए एक पायलट रन शुरू करके देश के वित्तीय परिदृश्य के डिजिटल परिवर्तन में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है। ई-रुपी पायलट प्रोजेक्ट एक उल्लेखनीय प्रयास है जो भारत में अंतर-बैंक लेनदेन के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक और डिजिटल मुद्रा की क्षमता का उपयोग करना चाहता है।

डिजिटल क्षितिज का विस्तार

ऐसा माना जाता है कि पायलट प्रोजेक्ट नौ प्रमुख बैंकों के माध्यम से पेश किया गया था, जो पहले से ही जी-सेक पायलट का हिस्सा थे। इन बैंकों में शामिल हैं:

• भारतीय स्टेट बैंक
• बैंक ऑफ बड़ौदा
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• एचडीएफसी बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• कोटक महिंद्रा बैंक
• यस बैंक
• आईडीएफसी बैंक
• एचएसबीसी

इन बैंकिंग दिग्गजों के साथ, ई-रुपी पायलट प्रोजेक्ट वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र में महत्वपूर्ण प्रगति करने के लिए तैयार है।

खुदरा सीबीडीसी पहल

सीबीडीसी के क्षेत्र में आरबीआई की यात्रा नवंबर 2022 में थोक सीबीडीसी पायलट के लॉन्च के साथ शुरू हुई, जिसका उद्देश्य द्वितीयक सरकारी प्रतिभूति बाजार में निपटान की सुविधा प्रदान करना है। बाद में, दिसंबर 2022 में, पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और पीयर-टू-मर्चेंट (पी2एम) लेनदेन को लक्षित करते हुए, खुदरा सीबीडीसी पायलट पेश किया गया था। यह विविधीकरण नवीन और समावेशी वित्तीय समाधान खोजने के लिए केंद्रीय बैंक की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

रिटेल सीबीडीसी पायलट का उद्देश्य और प्रगति

खुदरा सीबीडीसी पायलट के प्रमुख उद्देश्यों में से एक दिसंबर 2023 तक 10 लाख (1 मिलियन) लेनदेन की दैनिक लेनदेन मात्रा तक पहुंचना है। आरबीआई विभिन्न हितधारकों के बीच अंतर-संचालनीयता जैसे महत्वपूर्ण तत्वों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मंच तैयार करने के लिए परिश्रमपूर्वक कार्य कर रहा है। प्रति दिन 18,000-20,000 लेनदेन की प्रारंभिक लेनदेन दर आने वाले महीनों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की उम्मीद है।

उपयोगकर्ता के व्यवहार और सुरक्षा उपायों का परीक्षण

पायलट प्रोजेक्ट का एक अनिवार्य पहलू उपयोगकर्ताओं के व्यवहार पैटर्न का मूल्यांकन करना है। इस चरण के दौरान एकत्र की गई अंतर्दृष्टि नीति ढांचे पर डिजाइन विकल्पों और निर्णयों को सूचित करेगी। अंतिम लक्ष्य वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करते हुए सीबीडीसी का उपयोग करके वित्तीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाना है।

घर्षण रहित क्रेडिट के लिए सार्वजनिक तकनीकी मंच

एक और उल्लेखनीय विकास में, आरबीआई ने 17 अगस्त, 2023 को घर्षण रहित ऋण के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच पेश किया। इस मंच ने उधारदाताओं से महत्वपूर्ण ध्यान और भागीदारी प्राप्त की है। 29 सितंबर तक, ऋणदाता इस प्लेटफॉर्म का उपयोग करके 1,400 करोड़ रुपये के 7,000 से अधिक ऋण वितरित कर चुके हैं। प्रणाली को लागत को अनुकूलित करने और ऋण मंजूरी और संवितरण के लिए टर्नअराउंड समय में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

फिनटेक विनियमन और स्व-नियामक संगठन (एसआरओ)

आरबीआई फिनटेक विनियमन के लिए सतर्क और चरणबद्ध दृष्टिकोण अपना रहा है। केंद्रीय बैंक फिनटेक उद्योग को विनियमित करने के महत्व को पहचानता है लेकिन यह सुनिश्चित करना चाहता है कि यह सोच-समझकर और व्यापक रूप से किया जाए। हालाँकि, इसने घोषणा की है कि स्व-नियामक संगठनों (एसआरओ) के लिए दिशानिर्देश इस वर्ष के भीतर पेश किए जाएंगे। इस कदम से फिनटेक संस्थाओं को स्व-विनियमन और उद्योग मानकों का पालन करने के लिए एक ढांचागत ढांचा प्रदान करने की उम्मीद है।

मार्ग में आगे

ई-रुपी पायलट प्रोजेक्ट और डिजिटल वित्तीय परिदृश्य में विकास भारत के बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्रों के लिए एक परिवर्तन अवधि का संकेत देता है। आरबीआई की पहल नागरिकों और अर्थव्यवस्था के लाभ के लिए प्रौद्योगिकी की क्षमता का दोहन करने की प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करती है। जैसे-जैसे यह पायलट आगे बढ़ेगा और डिजिटल बुनियादी ढांचा मजबूत होगा, आरबीआई भारत को अधिक तकनीकी रूप से उन्नत और कुशल वित्तीय युग में ले जाने के लिए तैयार हो जाएगा।

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