RBI ने श्रीराम फाइनेंस, नैनीताल बैंक और उज्जीवन SFB पर लगाया जुर्माना

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने तीन वित्तीय संस्थानों—श्रीराम फाइनेंस, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, और नैनीताल बैंक लिमिटेड—पर विभिन्न नियामक नियमों के उल्लंघन के कारण मौद्रिक दंड लगाया है। यह कार्रवाई बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत की गई और RBI की निरीक्षण मूल्यांकन (ISE 2023) प्रक्रिया के बाद लागू की गई, जिसमें 31 मार्च 2023 तक इन संस्थानों की वित्तीय स्थिति का आकलन किया गया था। इन बैंकों की कमियों में ब्याज दर निर्देशों की अवहेलना, ऋण दस्तावेज़ीकरण में गड़बड़ी, और जोखिम श्रेणीकरण की अनियमितताएँ शामिल थीं।

RBI ने इन बैंकों पर दंड क्यों लगाया?

• नैनीताल बैंक लिमिटेड पर ₹61.40 लाख का जुर्माना लगाया गया, क्योंकि उसने RBI के ‘ऋण पर ब्याज दर’ और ‘ग्राहक सेवा’ संबंधी दिशानिर्देशों का पालन नहीं किया। बैंक ने MSMEs को दिए गए फ्लोटिंग रेट ऋण को बाहरी बेंचमार्क दर से नहीं जोड़ा और बचत खातों में न्यूनतम शेष राशि न रखने पर फिक्स्ड पेनल्टी लगाई, जबकि यह शुल्क शेष राशि की कमी के अनुपात में होना चाहिए था।
• उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक पर ₹6.70 लाख का जुर्माना लगाया गया, क्योंकि उसने कुछ ग्राहकों को ऋण वितरण के समय ऋण अनुबंध (Loan Agreement) प्रदान नहीं किया, जो RBI के ‘ऋण और अग्रिम – सांविधिक और अन्य प्रतिबंध’ दिशानिर्देशों का उल्लंघन था।
• श्रीराम फाइनेंस पर ₹5.80 लाख का दंड लगाया गया, क्योंकि इसने खातों के जोखिम वर्गीकरण की समय-समय पर समीक्षा करने की प्रणाली नहीं बनाई, जो नियामक अनुपालन के लिए आवश्यक है।

इसका वित्तीय प्रणाली पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

RBI द्वारा लगाए गए ये दंड केंद्रीय बैंक की सख्त नियामक निगरानी को दर्शाते हैं। ये कदम वित्तीय संस्थानों को नियमों के पालन के लिए मजबूर करते हैं ताकि पारदर्शिता, उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता बनी रहे। हालांकि, RBI ने स्पष्ट किया कि ये दंड केवल नियामक उल्लंघनों पर आधारित हैं और ग्राहकों के लेनदेन की वैधता पर कोई प्रभाव नहीं डालते।

इस कार्रवाई के व्यापक प्रभाव क्या हैं?

• यह कार्रवाई ऐसे समय में हुई है जब वित्तीय संस्थानों पर नियामक जांच बढ़ रही है।
• अगस्त 2024 में, श्रीराम फाइनेंस ने 2024-25 के वित्तीय वर्ष में विदेशी बाजारों से $1.5 बिलियन जुटाने की योजना की घोषणा की। यह आंशिक रूप से RBI के उस निर्देश के कारण था, जिसमें गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) को दिए जाने वाले ऋणों के लिए बैंकों को अधिक पूंजी आवंटित करने की आवश्यकता थी, जिससे स्थानीय बैंकों से उधार लेना महंगा हो गया।

RBI की यह कार्रवाई दर्शाती है कि बैंकिंग और NBFC क्षेत्र में वित्तीय अनुशासन बनाए रखना उसकी प्राथमिकता है। इन जुर्मानों के माध्यम से केंद्रीय बैंक स्पष्ट संदेश देता है कि नियामक नियमों के उल्लंघन को बर्दाश्त नहीं किया जाएगा, जिससे बैंकिंग प्रणाली में लोगों का विश्वास मजबूत होगा।

परीक्षा के लिए मुख्य बिंदु	विवरण
समाचार में क्यों?	RBI ने श्रीराम फाइनेंस (₹5.80 लाख), उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक (₹6.70 लाख), और नैनीताल बैंक (₹61.40 लाख) पर बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत नियामक उल्लंघनों के लिए जुर्माना लगाया।
नैनीताल बैंक पर दंड	₹61.40 लाख का जुर्माना, क्योंकि इसने MSME फ्लोटिंग रेट ऋण को बाहरी बेंचमार्क से नहीं जोड़ा और बचत खातों पर स्थिर दंड शुल्क लगाया।
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक पर दंड	₹6.70 लाख का जुर्माना, क्योंकि इसने ऋण वितरण के समय ग्राहकों को ऋण अनुबंध (Loan Agreement) प्रदान नहीं किया।
श्रीराम फाइनेंस पर दंड	₹5.80 लाख का जुर्माना, क्योंकि इसने जोखिम वर्गीकरण प्रणाली की समीक्षा में कमियां पाई गईं।
नियामक आधार	बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 और RBI की निरीक्षण मूल्यांकन (ISE 2023) प्रक्रिया।
श्रीराम फाइनेंस की फंडिंग योजना	वित्तीय वर्ष 2024-25 में विदेशी बाजारों से $1.5 बिलियन जुटाने की योजना।
नैनीताल बैंक मुख्यालय	नैनीताल, उत्तराखंड।
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक मुख्यालय	बेंगलुरु, कर्नाटक।
श्रीराम फाइनेंस मुख्यालय	मुंबई, महाराष्ट्र।
RBI गवर्नर	संजय मल्होत्रा।

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