भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में कैनरा बैंक, बैंक ऑफ इंडिया और जम्मू & कश्मीर बैंक पर विभिन्न नियामक अनुपालन में खामियों के कारण मौद्रिक दंड लगाए हैं।
कैनरा बैंक पर कई उल्लंघनों के लिए जुर्माना
12 मई, 2023 को, RBI ने कैनरा बैंक पर ₹2.92 करोड़ का जुर्माना लगाया, जिसके कारणों में शामिल थे:
- फ्लोटिंग रेट रिटेल लोन और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के लोन पर ब्याज दरों को बाहरी मानक से लिंक न करना।
- अवैध संस्थाओं के लिए बचत जमा खाते खोलना।
- कई क्रेडिट कार्ड खातों में डमी मोबाइल नंबर पंजीकृत करना।
- दैनिक जमा योजना के तहत स्वीकार किए गए जमाओं पर ब्याज न देना, जो 24 महीने से पहले निकाले गए थे।
- ग्राहकों से एसएमएस अलर्ट शुल्क लेना, जो वास्तविक उपयोग पर आधारित नहीं था।
- चल रहे ग्राहक अनुरक्षण की जांच न करना और ट्रांजैक्शन के असंगतता के लिए अलर्ट जनरेट करने वाले सॉफ़्टवेयर को लागू न करना।
यह उल्लंघन RBI द्वारा एक वैधानिक निरीक्षण और बाद की जांच के दौरान पाए गए थे।
जम्मू & कश्मीर बैंक पर डेटा और लोन संबंधी उल्लंघनों के लिए जुर्माना
23 जून, 2023 को, RBI ने जम्मू & कश्मीर बैंक पर ₹2.5 करोड़ का जुर्माना लगाया, जिसके कारणों में शामिल थे:
- केंद्रीय बड़ी क्रेडिट जानकारी संग्रहण (CRILC) में सबमिट किए गए डेटा की अखंडता और गुणवत्ता सुनिश्चित न करना।
- किसी कंपनी को टर्म लोन देना बिना परियोजना की व्यवहार्यता और बैंकिंग क्षमता पर उचित परिश्रम किए।
- SWIFT सिस्टम में वित्तीय और गैर-वित्तीय संदेश बनाने के दौरान यह सुनिश्चित न करना कि मूल ट्रांजैक्शन को कोर बैंकिंग सिस्टम (CBS) में सही तरीके से दर्शाया गया था।
ये मुद्दे बैंक के 31 मार्च, 2021 तक के स्टेटरी निरीक्षण में पाए गए थे।
बैंक ऑफ इंडिया और कैनरा बैंक पर अतिरिक्त जुर्माना
एक अलग कार्रवाई में, RBI ने बैंक ऑफ इंडिया पर ₹1 करोड़ और कैनरा बैंक पर ₹1.63 करोड़ का जुर्माना लगाया, जो कुछ नियामक प्रावधानों के अनुपालन में विफलता के कारण था। इन उल्लंघनों का विशिष्ट विवरण उपलब्ध स्रोतों में नहीं था।
संदर्भ और प्रभाव
ये जुर्माने RBI के बैंकिंग क्षेत्र में नियामक अनुपालन को लागू करने के निरंतर प्रयासों को दर्शाते हैं। हाल के वर्षों में केंद्रीय बैंक ने कई वित्तीय संस्थानों पर विभिन्न उल्लंघनों के लिए जुर्माना लगाया है, जिनमें KYC मानदंडों का पालन न करना, नियामक अनुपालन में खामियां, और साइबर सुरक्षा उपायों में चूक शामिल हैं। कैनरा बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, और जम्मू & कश्मीर बैंक के खिलाफ वर्तमान कार्रवाइयाँ यह दिखाती हैं कि वित्तीय प्रणाली की अखंडता और स्थिरता बनाए रखने के लिए नियामक दिशानिर्देशों का पालन करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।