रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने बैंकों के लोन रिकवर करने के तरीके में सुधार के लिए सख्त नए नियम प्रस्तावित किए हैं। 12 फरवरी, 2026 को,RBI ने ड्राफ्ट अमेंडमेंट डायरेक्शन जारी किए, जिसमें कहा गया कि रिकवरी एजेंट्स को सिविल तरीके से पेश आना चाहिए, बॉरोअर की प्राइवेसी का सम्मान करना चाहिए, और एक यूनिफॉर्म कोड ऑफ कंडक्ट का पालन करना चाहिए।
प्रस्तावित नियमों का मकसद लोन रिकवरी प्रोसेस के दौरान बॉरोअर्स के साथ फेयर ट्रीटमेंट सुनिश्चित करना है। 6 मार्च, 2026 तक पब्लिक कमेंट्स मंगाए गए हैं, और 1 जुलाई, 2026 से इसके लागू होने की उम्मीद है।
RBI लोन रिकवरी रूल्स: क्या प्रपोज़्ड है?
- ड्राफ्ट अमेंडमेंट डायरेक्शन्स के तहत, RBI लोन रिकवरी रूल्स का मकसद सभी रेगुलेटेड एंटिटीज़ को एक कॉम्प्रिहेंसिव फ्रेमवर्क के तहत लाना है।
- बैंकों को एक फॉर्मल लोन रिकवरी पॉलिसी बनानी होगी, जिसमें रिकवरी एजेंट्स के लिए एंगेजमेंट स्टैंडर्ड्स और सिक्योर्ड एसेट्स पर कब्ज़ा करने के प्रोसीजर शामिल होंगे।
- RBI ने रिकवरी प्रोसेस के दौरान बॉरोअर्स के साथ फेयर ट्रीटमेंट पर ज़ोर दिया है।
- इस कदम का मकसद हैरेसमेंट, इंटिमिडेशन और अनएथिकल रिकवरी प्रैक्टिसेस को रोकना है।
- एक बार लागू होने के बाद, ये RBI लोन रिकवरी नियम बैंकों और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में रिकवरी प्रोसेस को स्टैंडर्ड बना देंगे।
सिविल कंडक्ट और प्राइवेसी प्रोटेक्शन को ज़रूरी बनाया गया
RBI के लोन रिकवरी नियमों की एक बड़ी खासियत यह है कि रिकवरी एजेंट को कर्ज लेने वालों के साथ सिविल, सम्मानजनक और अच्छे तरीके से बात करनी चाहिए।
एजेंट को,
- कर्ज लेने वाले की प्राइवेसी का सम्मान करें
- उचित समय बनाए रखें कॉन्टैक्ट
- गलत मौकों पर कॉल या विज़िट से बचें
- रिकवरी विज़िट के दौरान तमीज़ बनाए रखें
बैंकों को यह भी पक्का करना चाहिए कि रिकवरी एजेंट के साथ शेयर की गई बॉरोअर की जानकारी सिर्फ़ उतनी ही हो जितनी रिकवरी के लिए ज़रूरी हो। इससे सेंसिटिव पर्सनल डेटा की सुरक्षा पक्की होती है।
रिकवरी एजेंट्स के लिए सर्टिफिकेशन और ड्यू डिलिजेंस
- RBI लोन रिकवरी नियमों के मुताबिक बैंकों को रिकवरी एजेंट्स को अपॉइंट करने से पहले सही ड्यू डिलिजेंस करना ज़रूरी है।
- ज़रूरी बात यह है कि रिकवरी एजेंट्स के पास एक मान्यता प्राप्त ट्रेनिंग प्रोग्राम पूरा करने के बाद इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ़ बैंकिंग एंड फाइनेंस से सर्टिफिकेट होना चाहिए।
रिकवरी एजेंट्स के इस प्रोफेशनलाइज़ेशन से उम्मीद है कि,
- नैतिक स्टैंडर्ड्स में सुधार
- हैरेसमेंट की शिकायतें कम होंगी
- अकाउंटेबिलिटी बढ़ेगी
- RBI के निर्देशों के अनुसार बैंकों को एक डिटेल्ड कोड ऑफ़ कंडक्ट भी बनाना होगा।
शिकायत सुलझाने के सेफ़गार्ड
- RBI के लोन रिकवरी नियमों में बॉरोअर प्रोटेक्शन मैकेनिज़्म भी शामिल हैं।
- अगर कोई बॉरोअर शिकायत दर्ज करता है, तो बैंक शिकायत का समाधान होने तक केस को रिकवरी एजेंट को नहीं भेज सकता।
- इससे यह पक्का होता है कि बड़े पैमाने पर रिकवरी के उपाय शुरू होने से पहले विवादों को सुलझा लिया जाए।
- यह बैंकिंग सिस्टम में कंज्यूमर के अधिकारों को मज़बूत करता है।
दूसरे रेगुलेटरी फ्रेमवर्क के साथ अलाइनमेंट
- RBI ने साफ़ किया है कि बैंकों को दूसरे रेगुलेटरी निर्देशों का भी पालन करना होगा, जिसमें टेलीकॉम कमर्शियल कम्युनिकेशंस कस्टमर प्रेफरेंस रेगुलेशन, 2018 के तहत टेलीकॉम रेगुलेटरी अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया द्वारा जारी निर्देश भी शामिल हैं।
- यह पक्का करता है कि रिकवरी कम्युनिकेशन टेलीकॉम स्पैम और कमर्शियल कम्युनिकेशन नियमों का पालन करते हैं, जिससे बहुत ज़्यादा या अनचाहे कॉन्टैक्ट को रोका जा सके।
लागू करने की टाइमलाइन
- ड्राफ़्ट जारी: 12 फरवरी, 2026
- पब्लिक कमेंट्स की डेडलाइन: 6 मार्च, 2026
- प्रस्तावित प्रभावी तारीख: 1 जुलाई, 2026
एक बार नोटिफ़ाई होने के बाद, ये RBI लोन रिकवरी नियम लागू होंगे सभी रेगुलेटेड एंटिटी RBI की निगरानी में हैं।
RBI के ये लोन रिकवरी नियम क्यों ज़रूरी हैं
RBI के नए लोन रिकवरी नियम इसलिए ज़रूरी हैं, क्योंकि
- वे कर्ज लेने वालों के अधिकार मज़बूत करते हैं
- वे परेशानी और गलत कामों को कम करते हैं
- वे ट्रांसपेरेंसी और अकाउंटेबिलिटी को बढ़ावा देते हैं
- वे रिकवरी के काम को प्रोफेशनल बनाते हैं
सवाल
Q. RBI के प्रस्तावित लोन रिकवरी नियमों के तहत, रिकवरी एजेंट को किस इंस्टीट्यूशन से सर्टिफिकेशन लेना होगा?
A. SEBI
B. NABARD
C. इंडियन इंस्टिट्यूट ऑफ़ बैंकिंग एंड फाइनेंस (IIBF)
D. SIDBI
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