2022-23 में, भारतीय बैंकों ने मजबूत कारकों के कारण 12.2% की उल्लेखनीय समेकित बैलेंस शीट वृद्धि हासिल की।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने भारतीय बैंकों और गैर-बैंक ऋणदाताओं के प्रदर्शन की सराहना करते हुए एक रिपोर्ट जारी की, जिसमें उनकी बैलेंस शीट को मजबूत करने के लिए मजबूत प्रशासन और जोखिम-प्रबंधन प्रथाओं की आवश्यकता पर जोर दिया गया है। 2022-23 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की समेकित बैलेंस शीट में उल्लेखनीय 12.2% की वृद्धि के बावजूद, आरबीआई ने निरंतर सुधार के महत्व को रेखांकित किया।
मुख्य निष्कर्ष
- दोहरे अंक की वृद्धि: एससीबी की समेकित बैलेंस शीट में 2022-23 में उल्लेखनीय 12.2% की वृद्धि देखी गई, जो नौ वर्षों में सबसे अधिक है।
- प्रेरक कारक: एक दशक से अधिक समय में अपने सबसे तेज़ विस्तार का अनुभव कर रहा बैंक ऋण और त्वरित जमा वृद्धि प्रभावशाली बैलेंस शीट वृद्धि के प्राथमिक चालक थे।
- व्यक्तिगत उधारकर्ताओं का प्रभाव: व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के बीच ऋण की मजबूत मांग के कारण गैर-खाद्य ऋण वृद्धि 2022-23 में बढ़कर 15.4% हो गई, जबकि पिछले वित्तीय वर्ष में यह 8.7% थी।
- संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार: कम फिसलन ने सभी बैंक समूहों में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार में योगदान दिया, सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) और कुल अग्रिम अनुपात 10 साल के निचले स्तर पर गिर गया।
- लाभप्रदता और पूंजी स्थिति: उच्च उधार दरों, कम प्रावधान आवश्यकताओं और बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता ने बैंकों की लाभप्रदता को बढ़ावा दिया। 2022-23 में बैंकिंग उद्योग का समेकित शुद्ध लाभ 44.6% बढ़ गया।
- संपत्ति गुणवत्ता मेट्रिक्स: सकल ऋण के प्रतिशत के रूप में जीएनपीए में महत्वपूर्ण सुधार हुआ, जो 2022-23 में राज्य संचालित बैंकों के लिए 5% और निजी बैंकों के लिए 2.3% था।
- पूंजी पर्याप्तता: बैंकों ने अपने पूंजी बफर को मजबूत किया, पूंजी पर्याप्तता अनुपात 17.3% तक पहुंच गया, जो पिछले वित्तीय वर्ष से 50 आधार अंक अधिक है।
- आरबीआई के उपाय: विशेषज्ञों ने वित्तीय तनाव को कम करने के लिए आरबीआई के प्रयासों की सराहना की, जिसमें उच्च जोखिम भार, तनावग्रस्त एक्सपोजर पर प्रावधान और बैंकों के लिए अपेक्षित क्रेडिट हानि (ईसीएल) ढांचे में प्रस्तावित बदलाव शामिल हैं।
- एनबीएफसी का फंडिंग विविधीकरण: रिपोर्ट में गवर्नर शक्तिकांत दास के हालिया बयान के अनुरूप, बैंक फंडिंग पर अत्यधिक निर्भरता को कम करने के लिए गैर-बैंकों को अपने फंडिंग स्रोतों में विविधता लाने की आवश्यकता पर जोर दिया गया है।
- एनबीएफसी की वृद्धि: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) ने बेहतर परिसंपत्ति-गुणवत्ता मेट्रिक्स और मजबूत पूंजी बफ़र्स के साथ मजबूत बैलेंस शीट वृद्धि प्रदर्शित की, जो विशेष रूप से असुरक्षित ऋणों में, मुख्य रूप से दोहरे अंकों की क्रेडिट वृद्धि से प्रेरित है।
- आरबीआई की नियामक कार्रवाई: रिपोर्ट में बैंकों और गैर-बैंकों दोनों पर लागू असुरक्षित ऋणों पर उच्च जोखिम भार के आरबीआई के हालिया आदेश पर प्रकाश डाला गया है, जिसमें एनबीएफसी के लिए फंडिंग स्रोतों में विविधीकरण के महत्व पर जोर दिया गया है।
परीक्षा से सम्बंधित प्रश्न
प्रश्न: 2022-23 में भारतीय बैंकों की समेकित बैलेंस शीट की वृद्धि दर क्या थी?
उत्तर: भारतीय बैंकों ने 2022-23 के दौरान अपनी समेकित बैलेंस शीट में 12.2% की महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल की।
प्रश्न: इस वृद्धि के प्राथमिक चालक क्या थे?
उत्तर: मुख्य चालक एक दशक से अधिक समय में बैंक ऋण विस्तार की सबसे तेज़ गति और त्वरित जमा वृद्धि थे।
प्रश्न: व्यक्तिगत उधारकर्ताओं ने गैर-खाद्य ऋण वृद्धि को कैसे प्रभावित किया?
उत्तर: गैर-खाद्य ऋण वृद्धि 2022-23 में बढ़कर 15.4% हो गई, जो व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के बीच ऋण के लिए मजबूत इच्छा से प्रेरित है।
प्रश्न: बैंकों में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार में किसका योगदान रहा?
उत्तर: कम फिसलन एक प्रमुख कारक थी, जिससे सभी बैंक समूहों में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ।
प्रश्न: 2022-23 में बैंकों की लाभप्रदता कैसी रही?
उत्तर: 2022-23 में बैंकिंग उद्योग का समेकित शुद्ध लाभ 44.6% बढ़ा, जिसमें राज्य के स्वामित्व वाले बैंक 57.3% और निजी क्षेत्र के बैंक 29% पर आगे रहे।
प्रश्न: सरकारी और निजी बैंकों के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (जीएनपीए) की स्थिति क्या है?
उत्तर: 2022-23 में सकल ऋण के प्रतिशत के रूप में जीएनपीए राज्य-संचालित बैंकों के लिए 5% और निजी बैंकों के लिए 2.3% रहा, जो महत्वपूर्ण सुधार दर्शाता है।
