भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने 4 फरवरी तक बैंकिंग प्रणाली के भीतर तरलता घाटे में लगभग ₹1.40 लाख करोड़ की कमी की रिपोर्ट दी है, जो हाल ही में ₹3.46 लाख करोड़ के उच्चतम स्तर से कम है।

बैंकिंग प्रणाली में तरलता घाटा 4 फरवरी तक काफी कम होकर लगभग ₹1.40 लाख करोड़ हो गया है, जो 24 जनवरी को हाल ही में उच्चतम ₹3.46 लाख करोड़ से कम है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के आंकड़ों के मुताबिक, इस गिरावट का कारण सरकारी खर्च में बढ़ोतरी है। नतीजतन, रातोरात मुद्रा बाजार दरें कम हो गई हैं, भारित औसत दर पिछले महीने की 6.50 प्रतिशत से 6.75 प्रतिशत की सीमा से गिरकर 6.33 प्रतिशत हो गई है।

तरलता की कमी को प्रभावित करने वाले कारक

• सरकार का बढ़ा हुआ खर्च: फरवरी की शुरुआत में अनुबंध भुगतान और वेतन के बढ़े हुए वितरण ने तरलता घाटे में कमी लाने में योगदान दिया।
• संभावित जीएसटी बहिर्वाह: फरवरी के मध्य में जीएसटी भुगतान के कारण बैंकिंग प्रणाली से अपेक्षित बहिर्वाह के परिणामस्वरूप तरलता घाटा फिर से बढ़ सकता है, जो ₹2 लाख करोड़ से ₹2.5 लाख करोड़ के बीच होने का अनुमान है।

आरबीआई की मौद्रिक नीति रुख

• सख्त तरलता: आरबीआई ने अपने “समायोजन की वापसी” मौद्रिक नीति दृष्टिकोण के अनुरूप सख्त तरलता का रुख बनाए रखा है, जिसका उद्देश्य आर्थिक विकास का समर्थन करते हुए लक्ष्य स्तरों के साथ मुद्रास्फीति को संरेखित करना है।
• गवर्नर का आश्वासन: दिसंबर 2023 में आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने मौद्रिक नीति रुख के संदर्भ में उभरती तरलता स्थितियों को स्वीकार करते हुए, उत्तरदायी तरलता प्रबंधन के लिए केंद्रीय बैंक की प्रतिबद्धता पर जोर दिया।

भविष्य का दृष्टिकोण

• सरकारी खर्च जारी रहना: उम्मीद है कि सरकारी खर्च जारी रहने से तरलता की स्थिति में और भी आसानी होगी।
• अनुकूली आरबीआई उपाय: आरबीआई उभरती आर्थिक स्थितियों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए त्वरित तरलता प्रबंधन रणनीतियों के प्रति अपनी प्रतिबद्धता की पुष्टि करता है।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36(2) के अनुरूप भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की वार्षिक प्रदर्शन रिपोर्ट, क्षेत्र की उपलब्धियों और चुनौतियों का व्यापक विश्लेषण प्रस्तुत करती है।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 36(2) के अनुरूप भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की वार्षिक प्रदर्शन रिपोर्ट, क्षेत्र की उपलब्धियों और चुनौतियों का व्यापक विश्लेषण प्रस्तुत करती है। इसमें सहकारी बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) शामिल हैं, जो देश के आर्थिक ढांचे में उनके योगदान के बारे में जानकारी प्रदान करती हैं।

बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और मजबूती

रिपोर्ट भारत की बैंकिंग प्रणाली और एनबीएफसी की मजबूती पर प्रकाश डालती है, जो उच्च पूंजी अनुपात, बेहतर संपत्ति गुणवत्ता और पर्याप्त आय वृद्धि पर आधारित है। इस ठोस आधार ने दोहरे अंक में ऋण विस्तार को सक्षम किया है, जिससे घरेलू आर्थिक गतिविधियों को समर्थन मिला है। हालाँकि, रिपोर्ट प्रगति को बनाए रखने के लिए उन्नत प्रशासन, जोखिम प्रबंधन और अतिरिक्त वित्तीय बफ़र्स के निर्माण की आवश्यकता पर जोर देती है।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी)

एससीबी ने महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुभव किया है, वित्तीय वर्ष 2022-23 में उनकी संयुक्त बैलेंस शीट में 12.2% की वृद्धि हुई है, जो नौ वर्ष का उच्चतम स्तर है। इस वृद्धि का श्रेय मुख्य रूप से खुदरा और सेवा क्षेत्रों में ऋण विस्तार को दिया जाता है। इसके अतिरिक्त, एससीबी ने अपने पूंजी बफर और परिसंपत्ति गुणवत्ता को मजबूत किया है, सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात मार्च 2023 तक दस वर्ष के निचले स्तर 3.9% पर पहुंच गया और सितंबर 2023 तक गिरकर 3.2% हो गया।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात

पूंजी से जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) में विभिन्न बैंक प्रकारों में अलग-अलग रुझान देखे गए हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) ने सीआरएआर में 2022 में 14.6% से 2023 में 15.5% की वृद्धि दर्ज की।
• निजी क्षेत्र के बैंकों (पीवीबी) ने सीआरएआर में 18.8% से 18.6% की मामूली कमी का अनुभव किया।
• विदेशी बैंकों (एफबी) ने 19.8% पर स्थिर सीआरएआर बनाए रखा।
• ये आंकड़े संभावित घाटे को अवशोषित करने के लिए आवश्यक पूंजी पर्याप्तता को बनाए रखने या सुधारने के लिए बैंकिंग क्षेत्र के प्रयासों को दर्शाते हैं।
• गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (एनपीए)
• रिपोर्ट एनपीए का विस्तृत विश्लेषण प्रदान करती है, जो संपत्ति की गुणवत्ता में समग्र सुधार दिखाती है। अधिकांश बैंक समूहों के लिए सकल अग्रिमों का सकल एनपीए प्रतिशत कम हो गया, जो खराब ऋणों के प्रभावी प्रबंधन का संकेत है। उदाहरण के लिए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) में सकल एनपीए प्रतिशत में 7.3% से 5.0% की कमी देखी गई।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)

एनबीएफसी ने संपत्ति की गुणवत्ता में उल्लेखनीय वृद्धि और सुधार दिखाया है, 2022-23 में उनकी संयुक्त बैलेंस शीट में 14.8% की वृद्धि हुई है। इस क्षेत्र में महत्वपूर्ण ऋण विस्तार (विशेष रूप से असुरक्षित ऋण, सूक्ष्म-वित्त और एमएसएमई ऋण में) देखा गया है। एनबीएफसी के लिए सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात घटकर 4.1% हो गया, जो संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार दर्शाता है।

सहकारी बैंक

सहकारी बैंक भारत के वित्तीय परिदृश्य में, विशेषकर ग्रामीण क्षेत्रों में, महत्वपूर्ण भूमिका निभाते रहे हैं। सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने नियामक ढांचे को बढ़ाने और इन बैंकों को पूंजी अधिग्रहण में अधिक स्वायत्तता प्रदान करने के लिए कदम उठाए हैं, जिससे वित्तीय समावेशन में उनका निरंतर योगदान सुनिश्चित हो सके।

नियामक उपाय

आरबीआई ने वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए व्यापक विवेकपूर्ण उपाय पेश किए हैं, जिसमें कुछ प्रकार के उपभोक्ता ऋण ऋण और एनबीएफसी को बैंक ऋण देने के लिए जोखिम भार बढ़ाना शामिल है।

ग्राहक सेवा और वित्तीय समावेशन

बैंकिंग प्रौद्योगिकी में प्रगति के बावजूद, आरबीआई ने कहा है कि ग्राहक सेवा की गुणवत्ता में सुधार लाने की जरूरत है। यह सुनिश्चित करने के प्रयास किए जा रहे हैं कि बैंकिंग समाधान वरिष्ठ नागरिकों और विशेष आवश्यकता वाले लोगों सहित सभी के लिए सुलभ हों। इसके अतिरिक्त, आरबीआई विशिष्ट आईटी सेवा प्रदाताओं पर अत्यधिक निर्भरता का मूल्यांकन करके प्रणालीगत जोखिमों को कम करने पर केंद्रित है।