भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में अपनी 27 वीं वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (FSR) जारी की, जिसमें भारतीय वित्तीय प्रणाली के लचीलेपन और जोखिमों का आकलन प्रस्तुत किया गया। वैश्विक अनिश्चितताओं और चुनौतियों के बावजूद, भारतीय अर्थव्यवस्था मजबूत मैक्रोइकॉनॉमिक फंडामेंटल द्वारा समर्थित मजबूत विकास प्रदर्शित करना जारी रखती है। विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र ने विकसित अर्थव्यवस्थाओं द्वारा अनुभव की गई उथल-पुथल को पछाड़ते हुए अच्छा प्रदर्शन किया है।

रिपोर्ट की मुख्य बातें इस प्रकार हैं:

1. मजबूत जमा वृद्धि: 10% से अधिक थ्रेशोल्ड एग्रीगेट डिपॉजिट वृद्धि, जिसने पिछले दो वर्षों में थोड़ी नरमी का अनुभव किया था, ने गति हासिल की और 10% के निशान को पार कर लिया, जो 2 जून, 2023 तक 11.8% तक पहुंच गया। इस वृद्धि का प्राथमिक चालक निजी क्षेत्र के बैंक थे, क्योंकि सावधि जमा ने बढ़ती ब्याज दर चक्र में स्वस्थ अभिवृद्धि को आकर्षित किया। नतीजतन, चालू खाता और बचत खाता (CASA) जमा में सापेक्ष गिरावट का अनुभव हुआ।

2. प्रभावशाली ऋण वृद्धि: 15% बेंचमार्क को पार करते हुए बैंकिंग क्षेत्र में उल्लेखनीय ऋण वृद्धि देखी गई, जो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और निजी बैंकों द्वारा समान रूप से संचालित है। क्रेडिट ग्रोथ 15.4% तक पहुंच गई, जिसमें पर्सनल लोन सेगमेंट का महत्वपूर्ण योगदान था। आवास, क्रेडिट कार्ड प्राप्तियां, वाहन/ऑटो ऋण और शिक्षा ऋण सहित व्यक्तिगत ऋणों में साल-दर-साल आधार पर 22.2% की व्यापक वृद्धि हुई।

3. बढ़ी हुई संपत्ति गुणवत्ता: जीएनपीए दशकीय निम्न स्तर तक पहुंचता है बैंकों ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के अनुपात को कम करके अपनी परिसंपत्ति गुणवत्ता में सफलतापूर्वक सुधार किया है। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) ने मार्च 2023 में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (जीएनपीए) अनुपात के 10 साल के निचले स्तर 3.9% पर गिरने के साथ अपनी संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार जारी रखा। इसके अतिरिक्त, शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनएनपीए) अनुपात में सुधार हुआ और यह 1.0% हो गया, जो आखिरी बार जून 2011 में देखा गया था।
4. बड़े उधारकर्ताओं में गिरावट: खुदरा ऋणों ने कर्षण प्राप्त किया पिछले तीन वर्षों में, एससीबी के सकल अग्रिमों में बड़े उधारकर्ताओं का हिस्सा लगातार कम हो गया है। यह मार्च 2020 में 51.1% से घटकर मार्च 2023 में 46.4% हो गया, मुख्य रूप से कॉर्पोरेट उधार की तुलना में खुदरा ऋण की तेज वृद्धि के कारण। नतीजतन, एससीबी के जीएनपीए में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी में भी काफी गिरावट आई है।

5. लाभ मार्जिन में वृद्धि: 2022-23 की अवधि के दौरान, बैंकों ने शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में 30 आधार अंकों के सुधार का अनुभव किया, क्योंकि जमा दरों के लिए मौद्रिक नीति की सख्ती का संचरण उधार दरों के पास-थ्रू से पिछड़ गया। इसके परिणामस्वरूप बैंक के कर पश्चात लाभ (पीएटी) में सालाना आधार पर 38.4% की वृद्धि हुई, जो शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) में उल्लेखनीय वृद्धि और कम प्रावधानों से प्रेरित थी।

आरबीआई वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट, जून 2023: भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली लचीली बनी हुई है

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) का 27 वां अंक जारी किया है, जो वित्तीय स्थिरता और भारतीय वित्तीय प्रणाली के लचीलेपन के लिए जोखिमों का आकलन प्रदान करता है। वैश्विक अनिश्चितताओं के बावजूद, भारतीय अर्थव्यवस्था और घरेलू वित्तीय प्रणाली मजबूत मैक्रोइकॉनॉमिक फंडामेंटल द्वारा समर्थित ताकत का प्रदर्शन करती है।

कुछ बैंकिंग प्रणालियों में नाजुकता, भू-राजनीतिक तनाव और मुद्रास्फीति में कमी के कारण वैश्विक अर्थव्यवस्था में बढ़ी हुई अनिश्चितता बनी हुई है।

वैश्विक चुनौतियों के बीच, भारतीय अर्थव्यवस्था लचीलापन प्रदर्शित करती है, निरंतर विकास की गति, मुद्रास्फीति में कमी, चालू खाता घाटे में कमी, विदेशी मुद्रा भंडार में वृद्धि, चल रहे राजकोषीय समेकन, और एक मजबूत वित्तीय प्रणाली से लाभान्वित होती है।

बैंकों और कंपनियों की स्वस्थ बैलेंस शीट एक नए ऋण और निवेश चक्र को बढ़ावा दे रही है, जिससे भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए निरंतर विकास की संभावनाएं उज्ज्वल हो रही हैं।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) ने पूंजी से जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी 1) अनुपात में ऐतिहासिक उच्च स्तर देखा। मार्च 2023 तक, सीआरएआर 17.1% था, जबकि सीईटी 1 अनुपात 13.9% तक पहुंच गया।

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