RBI ने क्रेडिट ब्यूरो को लेकर जारी किया नियम, 30 दिनों में शिकायत का निपटान नहीं होने पर रोजाना 100 रुपए की पेनाल्टी

आरबीआई ने ऋणदाताओं, वित्तीय संस्थानों और क्रेडिट ब्यूरो को निर्देश दिया है कि वे क्रेडिट जानकारी के बारे में ग्राहकों की शिकायतों का समाधान 30 दिनों के भीतर करें अन्यथा उन्हें ₹100 का दैनिक जुर्माना लग सकता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने ऋणदाताओं, वित्तीय संस्थानों और क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया है कि उन्हें ग्राहकों द्वारा दर्ज की गई शिकायतों को 30 दिनों के भीतर हल करना होगा या प्रति दिन ₹100 का जुर्माना भरना होगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ग्राहकों की क्रेडिट जानकारी से संबंधित शिकायतों का समाधान तुरंत ही उन्हे मिल सके।

बेहतर क्रेडिट रिपोर्टिंग के लिए मुआवज़ा ढांचा पेश करना

इसके अतिरिक्त, आरबीआई ने सीआईसी को 21 कैलेंडर दिनों के भीतर सीआई से अद्यतन क्रेडिट जानकारी प्राप्त करने के बावजूद, 30 कैलेंडर दिनों के भीतर शिकायतों का समाधान करने में विफल रहने पर शिकायतकर्ताओं को मुआवजा देने का निर्देश दिया है। यह मुआवजा ढांचा क्रेडिट जानकारी से संबंधित मुद्दों को हल करने में देरी के लिए सीआईसी को जवाबदेह ठहराने का प्रयास करता है।

कार्यान्वयन समयसीमा

मुआवजा ढांचे के प्रभावी कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए, आरबीआई ने सीआईसी और सीआई को आवश्यक प्रक्रियाएं और तंत्र स्थापित करने के लिए छह माह की समयसीमा दी है।

क्रेडिट रिपोर्टिंग में सीआईसी की भूमिका

क्रेडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) व्यक्तियों, कॉरपोरेट्स और छोटे व्यवसायों सहित उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। क्रेडिट-संबंधी निर्णय लेते समय यह जानकारी बैंकों और अन्य ऋणदाताओं द्वारा प्राप्त की जाती है। सीआईसी विभिन्न क्रेडिट प्रदाताओं, जैसे बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों से डेटा एकत्र करते हैं, जिससे वे क्रेडिट इकोसिस्टम में सेंट्रल प्लेयर बन जाते हैं।

पिछले दंड और ग्राहक शिकायतें

मुआवज़े की रूपरेखा के लिए आरबीआई का आह्वान बिना मिसाल के नहीं है। जून में, आरबीआई ने अशुद्धियों, अधूरे डेटा और क्रेडिट जानकारी अपडेट करने में देरी के लिए सभी चार प्रमुख सीआईसी पर ₹1.01 करोड़ का संयुक्त जुर्माना लगाया।

यहां तालिका प्रारूप में जानकारी दी गई है:

क्रेडिट सूचना कंपनी	जुर्माना राशि (₹)
ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड	₹26 लाख
एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड	प्रत्येक ₹24.75 लाख
इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड	प्रत्येक ₹24.75 लाख
सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड	₹25.75 लाख

ग्राहकों की शिकायतों को दूर करना और क्रेडिट रिपोर्टिंग में सुधार करना

बड़ी संख्या में ग्राहकों की शिकायतों के कारण मुआवजे की रूपरेखा की आवश्यकता उत्पन्न हुई। कई उधारकर्ताओं ने बताया कि सीआईसी ने उनकी क्रेडिट स्थिति को तुरंत अपडेट नहीं किया, जिससे ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाइयां हुईं। जब ग्राहकों ने डिफ़ॉल्ट मुद्दों या गलत वर्गीकरण को सुधारने का प्रयास किया, तो सीआईसी अक्सर निर्धारित समय सीमा के भीतर कार्रवाई करने में विफल रहे।

अतिरिक्त आरबीआई निर्देश

मुआवजे की रूपरेखा और 30-दिवसीय समाधान आदेश के अलावा, आरबीआई ने कई अतिरिक्त निर्देश जारी किए:

निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट

सीआईसी को अब उन व्यक्तियों को मुफ्त पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट तक आसान पहुंच प्रदान करने की आवश्यकता है, जिनमें क्रेडिट स्कोर भी शामिल है, जिनका क्रेडिट इतिहास सीआईसी के पास उपलब्ध है। ये रिपोर्टें सीआईसी की वेबसाइटों पर एक लिंक प्रमुखता से प्रदर्शित करके पहुंच योग्य होनी चाहिए।

एसएमएस और ईमेल अलर्ट

सीआईसी को ग्राहकों को एसएमएस या ईमेल अलर्ट भेजना होगा जब उनकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) क्रेडिट संस्थानों या अन्य सीआईसी द्वारा एक्सेस की जाती है। इसी तरह, मौजूदा क्रेडिट सुविधाओं में चूक या पिछले देय दिनों (डीपीडी) के संबंध में सीआईसी को जानकारी जमा करते समय क्रेडिट संस्थानों को ग्राहकों को सूचित करना चाहिए।

समर्पित नोडल बिन्दु

क्रेडिट संस्थानों को निर्देश दिया जाता है कि वे ग्राहकों की शिकायतों को दूर करने के लिए सीआईसी के लिए एक समर्पित नोडल बिंदु रखें, जिससे मुद्दों के समाधान के लिए एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया सुनिश्चित हो सके।

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