आरबीआई ने मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने हेतु बेहतर मार्गदर्शन की पेशकश करते हुए केवाईसी नियमों में संशोधन किया

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) पर अपने मास्टर दिशानिर्देश में महत्वपूर्ण संशोधन किए हैं, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम नियमों में संशोधन भी सम्मिलित है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में विनियमित संस्थाओं के लिए अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) पर अपने मास्टर दिशानिर्देश में महत्वपूर्ण संशोधन किए हैं। इन परिवर्तनों में मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम नियमों में संशोधन सम्मिलित हैं और, महत्वपूर्ण रूप से, साझेदारी फर्मों के लिए बेनेफ़िशियल ओनर (बीओ) की पहचान की आवश्यकता से निपटना सम्मिलित है।

 

प्रधान अधिकारी (पीओ) को पुनः परिभाषित किया गया

संशोधित मानदंडों के अंतर्गत, “प्रधान अधिकारी” की परिभाषा को स्पष्ट किया गया है। एक प्रधान अधिकारी को अब विनियमित इकाई (आरई) द्वारा नामित प्रबंधन स्तर पर एक अधिकारी के रूप में परिभाषित किया गया है। इस परिवर्तन का उद्देश्य जानकारी प्रस्तुत करने के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों के संबंध में अधिक स्पष्टता प्रदान करना है। यह सुनिश्चित करता है कि केवाईसी नियमों के अनुपालन के लिए वरिष्ठ प्रबंधन को उत्तरदायी ठहराया जाए।

 

रिफाइन्ड कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (सीडीडी)

संशोधित दिशानिर्देशों में कस्टमर ड्यू डिलिजेंस (सीडीडी) की परिभाषा को बेहतर बनाया गया है। केवाईसी प्रक्रियाओं की प्रभावकारिता बढ़ाने के लिए यह कदम महत्वपूर्ण है। सीडीडी में अब न केवल ग्राहक की पहचान की पहचान और सत्यापन सम्मिलित होगा, बल्कि इस उद्देश्य के लिए विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों के उपयोग पर भी बल दिया गया है।

 

व्यावसायिक संबंधों पर व्यापक जानकारी

इसके अलावा, विनियमित संस्थाओं को अब व्यावसायिक संबंधों के उद्देश्य और इच्छित प्रकृति पर व्यापक जानकारी प्राप्त करनी होगी। यह विकास उस संदर्भ को समझने के महत्व को रेखांकित करता है जिसमें ग्राहक किसी इकाई के साथ जुड़ता है, जो संभावित मनी लॉन्ड्रिंग या अवैध गतिविधियों का आकलन करने के लिए आवश्यक है।

 

एन्हैन्स्ड बेनेफ़िशियल ओनर (बीओ) की पहचान

सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक बेनेफ़िशियल ओनर की पहचान करने पर (खासकर साझेदारी फर्मों के लिए) बल है। विनियमित संस्थाओं और संबंधित अधिकारियों को अब ग्राहक के व्यवसाय की प्रकृति, उसके स्वामित्व और नियंत्रण संरचना और क्या ग्राहक किसी बेनेफ़िशियल ओनर की ओर से कार्य कर रहा है, को समझने के लिए उचित कदम उठाने की आवश्यकता है।

 

अवैध गतिविधियों के लिए वित्तीय प्रणालियों के दुरुपयोग को रोकना

मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए बेनेफ़िशियल ओनर की पहचान करना महत्वपूर्ण है। आरबीआई का आदेश है कि विनियमित संस्थाओं को विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों का उपयोग करके बेनेफ़िशियल ओनर की पहचान सत्यापित करने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाने होंगे। यह परिवर्तन अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप है और इसका उद्देश्य अवैध गतिविधियों के लिए वित्तीय प्रणालियों के दुरुपयोग को रोकना है।

 

संशोधित ऑन्गोइंग ड्यू डिलिजेंस

“ऑन्गोइंग ड्यू डिलिजेंस” की परिभाषा में भी परिवर्तन आया है। विनियमित संस्थाओं को अब यह सुनिश्चित करने के लिए निर्देशित किया गया है कि ग्राहक के खाते में लेनदेन ग्राहक, ग्राहक के व्यवसाय और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ-साथ धन या धन के स्रोत के बारे में उनके ज्ञान के अनुरूप हो। संदिग्ध या असामान्य गतिविधियों की तुरंत पहचान करने के लिए यह निरंतर निगरानी आवश्यक है।

 

विनियमित इकाईयों के लिए निहितार्थ

केवाईसी दिशानिर्देशों में इन संशोधनों का भारत में विनियमित संस्थाओं पर दूरगामी प्रभाव पड़ेगा। वे कठोर केवाईसी आवश्यकताओं के अनुपालन के महत्व को रेखांकित करते हैं, जो मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य अवैध वित्तीय गतिविधियों को रोकने के लिए आवश्यक हैं। कुछ प्रमुख निहितार्थों में सम्मिलित हैं:

पहलू	विवरण
बढ़ी हुई जिम्मेदारी	प्रधान अधिकारियों की पुनर्परिभाषा केवाईसी अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन को अधिक जवाबदेही प्रदान करती है।
व्यापक सीडीडी	विनियमित संस्थाओं को जोखिम मूल्यांकन क्षमताओं को बढ़ाने, व्यावसायिक संबंधों की प्रकृति के बारे में अधिक व्यापक जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता होती है।
महत्वपूर्ण बीओ पहचान	पारदर्शिता को बढ़ावा देने और वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए बेनेफ़िशियल ओनर की पहचान को प्राथमिकता देना आवश्यक है।
सतत निगरानी	विनियमित इकाईयों को निरंतर सतर्कता बनाए रखनी चाहिए और संदिग्ध या असामान्य गतिविधियों की तुरंत पहचान करने के लिए लेनदेन की लगातार निगरानी करनी चाहिए।

 

भारतीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता को मजबूत करना

आरबीआई के संशोधित केवाईसी दिशानिर्देश भारतीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता को बढ़ाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम का प्रतिनिधित्व करते हैं। प्रधान अधिकारियों की भूमिका को स्पष्ट करके, कस्टमर ड्यू डिलिजेंस को रिफाइन करके, और बेनेफ़िशियल ओनर (बीओ) की पहचान पर जोर देकर, ये परिवर्तन अधिक मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-विरोधी वित्तपोषण उपायों में योगदान करते हैं।

 

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