भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने नए घरेलू ग्राहकों को शामिल करने पर मास्टरकार्ड एशिया/पैसिफिक पीटीई लिमिटेड पर लगाई गई सीमाओं में ढील दी है । भारत में डेटा भंडारण के लिए आरबीआई मानकों का अनुपालन न करने के लिए, मास्टरकार्ड को 22 जुलाई, 2021 से अपने कार्ड नेटवर्क पर नए घरेलू उपयोगकर्ताओं (डेबिट, क्रेडिट, या प्रीपेड) को ऑनबोर्ड करने से रोक दिया गया था । आरबीआई ने नियामक निर्देशों का पालन करने के लिए मास्टरकार्ड को लगभग तीन साल का समय दिया था, लेकिन वह ऐसा करने में असमर्थ था।
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आरबीआई द्वारा लगाए गए नियमों और शर्तों के बारे में:
- भुगतान प्रणाली डेटा के संग्रहण पर दिनांक 6 अप्रैल, 2018 के आरबीआई परिपत्र द्वारा सभी सिस्टम प्रदाताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए निर्देशित किया गया था कि उनके द्वारा परिचालित भुगतान प्रणाली से संबंधित सभी आकड़े (मैसेज/भुगतान निर्देश के हिस्से के रूप में शुरुआत से लेकर अंत तक के समस्त लेनदेन संबंधी विवरण/एकत्र की गई/लाई गई/ संसाधित की गई सूचना) केवल भारत में ही एक सिस्टम में संग्रहीत किए जाएँ ।
- उनसे यह भी अपेक्षा की गई थी कि वे अपने अनुपालन के बारे में आरबीआई को सूचित करें और निर्धारित समय सीमा के भीतर सीईआरटी-इन पैनल में शामिल ऑडिटर द्वारा की गई बोर्ड-अनुमोदित सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट प्रस्तुत करें।
- हालांकि, बहुराष्ट्रीय क्रेडिट और कार्ड कंपनियों ने लागत, सुरक्षा समस्याओं, पारदर्शिता की कमी, एक तंग कार्यक्रम, और अन्य देशों से डेटा स्थानीयकरण की मांग को कारणों का हवाला देते हुए इस कदम का विरोध किया है।
- भारतीय रिजर्व बैंक ने अनिवार्य किया था कि डेटा केवल भारत में संग्रहीत किया जाए, अन्य देशों में कोई प्रति – या मिररिंग – संग्रहीत नहीं किया जाएगा।
- भुगतान कंपनियां जो भारत के बाहर भारतीय लेनदेन को स्टोर और परिचालित करती थीं, उनका दावा था कि उनके सिस्टम केंद्रीकृत थे और डेटा स्टोरेज को भारत ले जाने पर उन्हें लाखों डॉलर खर्च करने होंगे।
- भारतीय रिजर्व बैंक ने गैर-बैंक संस्थाओं जैसे प्रीपेड भुगतान साधन (PPI) जारीकर्ता, कार्ड नेटवर्क, व्हाइट लेबल एटीएम (WLA) ऑपरेटरों, और व्यापार प्राप्य छूट प्रणाली (TReDS) प्लेटफार्मों को केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली (CPS) में शामिल होने और RTGS व NEFT लेनदेन की अनुमति देने का निर्णय लिया है।
अंतर्राष्ट्रीय बाजार पर आरबीआई के मानदंडों का प्रभाव:
- इसने विदेशी प्रतिभागियों को परेशान किया क्योंकि घरेलू भुगतान कंपनियां, विशेष रूप से ई-कॉमर्स फर्म, भारत के भीतर डेटा स्टोर करने के लिए सरकार पर दबाव डाल रही थीं।
- भुगतान और निपटान प्रणाली (पीएसएस) अधिनियम, 2007 के तहत, भुगतान प्रणाली ऑपरेटर जैसे मास्टरकार्ड, वीजा और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) भारत में कार्ड नेटवर्क संचालित करने के लिए अधिकृत हैं।
- भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के तहत भारत में भुगतान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए जिम्मेदार है।
- आरबीआई की भुगतान प्रणाली भुगतानकर्ता और लाभार्थी के बीच भुगतान करने में सक्षम बनाती है और इसमें समाशोधन, भुगतान और निपटान प्रक्रियाएं, या उनमें से कोई भी संयोजन शामिल है।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड फंड को मास्टरकार्ड, वीजा और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) जैसी प्रणालियों के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है।
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