वित्तीय प्रणाली के लिहाज से एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई महत्वपूर्ण बैंक

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारतीय स्टेट बैंक (SBI), एचडीएफसी बैंक और ICICI बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में पुष्टि करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक को घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (डी-एसआईबी) के रूप में फिर से पुष्टि की है। विशेष रूप से, एसबीआई और एचडीएफसी बैंक को उच्च श्रेणियों में स्थानांतरित कर दिया गया है, जिससे 1 अप्रैल, 2025 से डी-एसआईबी बफर आवश्यकताओं में वृद्धि की आवश्यकता होगी।

बकेट वर्गीकरण और आवश्यकताएँ

1. बकेट 5: कोई डेजिग्नेशन नहीं
2. बकेट 4: भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) – 0.80% की अतिरिक्त सीईटी1 आवश्यकता।
3. बकेट 3: कोई डेजिग्नेशन नहीं
4. बकेट 2: एचडीएफसी बैंक – 0.40% की अतिरिक्त सीईटी1 आवश्यकता।
5. बकेट 1: आईसीआईसीआई बैंक – 0.20% की अतिरिक्त सीईटी1 आवश्यकता।

कार्यान्वयन समयरेखा

• एसबीआई और एचडीएफसी बैंक के लिए बढ़ा हुआ डी-एसआईबी बफर 1 अप्रैल, 2025 से प्रभावी हो गया है।
• 31 मार्च, 2025 तक, एसबीआई और एचडीएफसी बैंक के लिए लागू डी-एसआईबी अधिभार क्रमशः 0.60% और 0.20% रहेगा।

विलय और प्रभाव

एचडीएफसी बैंक का वर्गीकरण 1 जुलाई, 2023 को एचडीएफसी लिमिटेड के बैंक में विलय के बाद इसके बढ़े हुए प्रणालीगत महत्व पर विचार करता है।

डी-एसआईबी पर पृष्ठभूमि

2014 में स्थापित, डी-एसआईबी ढांचा आरबीआई को सालाना नामित बैंकों के नामों का खुलासा करने का आदेश देता है। बैंकों को उनके प्रणालीगत महत्व स्कोर (एसआईएस) के आधार पर अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है, जिनमें से प्रत्येक में एक अतिरिक्त सामान्य इक्विटी आवश्यकता होती है।

वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट की मुख्य बातें

• आरबीआई की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) का 28वां संस्करण भारत की वित्तीय प्रणाली में लगातार सुधार का संकेत देता है।
• सितंबर के अंत तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात घटकर 3.2% हो जाने के साथ, वाणिज्यिक बैंक संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार का प्रदर्शन कर रहे हैं।
• आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने प्रमुख नीतिगत प्राथमिकताओं को रेखांकित किया, जिसमें टिकाऊ मूल्य स्थिरता, मध्यम अवधि की ऋण स्थिरता, वित्तीय क्षेत्र का लचीलापन और समावेशी और हरित विकास को बढ़ावा देना शामिल है।

आरबीआई की नियामक कार्रवाइयां

भारत की तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था के जवाब में, आरबीआई ने हाल ही में व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए मानदंडों को कड़ा कर दिया है, जोखिमों को कम करने और संभावित रूप से धीमी ऋण वृद्धि के लिए उच्च पूंजी आवश्यकताओं को लागू किया है। यह कदम जोखिम को बढ़ने से रोकने के लिए शीघ्र और निर्णायक रूप से कार्य करने की केंद्रीय बैंक की प्रतिबद्धता के अनुरूप है।

परीक्षा से सम्बंधित प्रश्न

1. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा वर्तमान में किन बैंकों को घरेलू प्रणालीगत महत्वपूर्ण बैंक (D-SIB) के रूप में पहचाना जाता है?
2. भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और एचडीएफसी बैंक के लिए डी-एसआईबी वर्गीकरण में क्या परिवर्तन किए गए?
3. एसबीआई और एचडीएफसी बैंक के लिए बढ़ी हुई डी-एसआईबी बफर आवश्यकताएं कब से प्रभावी होंगी?
4. बकेट 4 और बकेट 2 में बैंकों को किन अतिरिक्त सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है?
5. RBI के अनुसार, एचडीएफसी लिमिटेड के एचडीएफसी बैंक में विलय ने बैंक के प्रणालीगत महत्व को कैसे प्रभावित किया?
6. एचडीएफसी बैंक को अपने D-SIB वर्गीकरण में परिवर्तन का अनुभव क्यों हुआ?

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