RBI ने प्रवासी भारतीयों की विदेशी मुद्रा जमा पर बढ़ाई ब्याज दर

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने विदेशी मुद्रा गैर-निवासी बैंक [FCNR(B)] जमाओं पर ब्याज दर सीमा बढ़ाने का निर्णय लिया है, जिससे विदेशी पूंजी प्रवाह को आकर्षित किया जा सके। हालांकि, विशेषज्ञों का मानना है कि वैश्विक बाजारों में सस्ती विदेशी मुद्रा वित्तपोषण विकल्पों की उपलब्धता के कारण इसका सीमित प्रभाव होगा। यह कदम रुपये को समर्थन देने और डॉलर प्रवाह बढ़ाने के व्यापक उपायों का हिस्सा है।

FCNR(B) जमा दरों में प्रमुख बदलाव

1. संशोधित सीमा:
   • 1 से 3 वर्ष तक की जमाओं पर बैंक अब रातभर के वैकल्पिक संदर्भ दर (ARR) + 400 आधार अंक (bps) तक ब्याज दर दे सकते हैं (पहले 250 bps)।
   • 3 से 5 वर्ष तक की जमाओं पर यह सीमा ARR + 500 bps तक है (पहले 350 bps)।
2. लागू अवधि:
   • यह छूट 31 मार्च, 2025 तक मान्य है।

गैर-निवासी जमाओं में वर्तमान रुझान

1. प्रवाह डेटा:
   • अप्रैल–सितंबर 2024 के दौरान, FCNR(B) जमाओं में $5.34 बिलियन का प्रवाह हुआ, जो पिछले साल इसी अवधि में $1.92 बिलियन था।
2. कुल शेष राशि:
   • इन खातों में कुल शेष राशि $31.08 बिलियन है।

चुनौतियां और विशेषज्ञों की राय

1. प्रतिस्पर्धात्मक वैश्विक दरें:
   • घरेलू बैंक FCNR(B) जमाओं की तुलना में वैश्विक बाजारों से सस्ती दरों पर धन जुटाने को प्राथमिकता देते हैं।
2. सीमित प्रभाव:
   • विशेषज्ञों के अनुसार, संशोधित दरें डॉलर प्रवाह को बढ़ाने में उल्लेखनीय योगदान नहीं देंगी क्योंकि मौजूदा दरें पहले ही सीमा से नीचे हैं।
3. भावनात्मक बढ़ावा:
   • यह उपाय अतिरिक्त वित्तपोषण विकल्प प्रदान करता है, लेकिन इसका वास्तविक प्रभाव बाजार की स्थिति और दर के अंतर पर निर्भर करेगा।

RBI के व्यापक उपाय और बाजार परिदृश्य

1. SORR बेंचमार्क:
   • RBI ने ब्याज दर बेंचमार्क सुधारने के लिए Secured Overnight Rupee Rate (SORR) प्रस्तावित किया है।
2. बिना जमानत कृषि ऋण:
   • छोटे और सीमांत किसानों को सहायता प्रदान करने के लिए कृषि ऋण सीमा ₹1.6 लाख से बढ़ाकर ₹2 लाख कर दी गई है।
3. AI पहल:
   • RBI ने एक जिम्मेदार AI ढांचा तैयार करने के लिए समिति गठित की है और धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए MuleHunter नामक AI-आधारित उपकरण पेश किया है।

भूत और वर्तमान संदर्भ

RBI का विदेशी मुद्रा प्रवाह आकर्षित करने और रुपये को स्थिर करने का प्रयास वैश्विक ब्याज दर अस्थिरता के बीच विकसित हुआ है।

• FCNR(B) उपाय अतीत के उन प्रयासों को दर्शाते हैं जो विदेशी मुद्रा संकट की अवधि में किए गए थे।
• विशेषज्ञों का सुझाव है कि नकद आरक्षित अनुपात (CRR) में कमी जैसे प्रत्यक्ष हस्तक्षेप अधिक प्रभावी हो सकते हैं।
• चालू वित्त वर्ष में, शुद्ध विदेशी पोर्टफोलियो निवेश (FPI) प्रवाह $9.3 बिलियन तक पहुंच गया है, जिसमें अधिकांश योगदान ऋण खंड से है।
• इससे यह स्पष्ट होता है कि गैर-निवासी जमाओं और बाहरी उधारी की स्थिरता बनी हुई है।

समाचार का सारांश

मुख्य बिंदु	विवरण
क्यों चर्चा में है	RBI ने FCNR(B) जमाओं पर ब्याज दर सीमा बढ़ाई है, जो विदेशी प्रवाह को आकर्षित करने के लिए है। यह छूट 31 मार्च, 2025 तक मान्य है।
संशोधित सीमा (1-3 वर्ष)	ARR + 400 आधार अंक (bps), पहले ARR + 250 bps थी।
संशोधित सीमा (3-5 वर्ष)	ARR + 500 आधार अंक (bps), पहले ARR + 350 bps थी।
FCNR(B) की परिभाषा	यह गैर-निवासी भारतीयों (NRI) द्वारा स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय विदेशी मुद्रा में की गई फिक्स्ड डिपॉजिट है, जिसकी अवधि 1-5 वर्ष होती है।
FCNR(B) की कुल राशि	$31.08 बिलियन (सितंबर 2024 तक)।
प्रवाह डेटा (अप्रैल-सितंबर 2024)	$5.34 बिलियन, जो पिछले साल की इसी अवधि में $1.92 बिलियन थी।
FCNR(B) का उद्देश्य	मुद्रा उतार-चढ़ाव से बचाव करना और बैंकों को वित्तपोषण विकल्प प्रदान करना।
वैकल्पिक संदर्भ दर (ARR)	FCNR(B) जमाओं पर ब्याज दर सीमा तय करने के लिए उपयोग की जाने वाली बेंचमार्क दर।
स्थिर जानकारी (RBI)	मुख्यालय: मुंबई; गवर्नर: शक्तिकांत दास (2024 तक)।
शुद्ध विदेशी पोर्टफोलियो निवेश (FPI) प्रवाह (2024-25)	$9.3 बिलियन (अप्रैल-दिसंबर)।

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