छोटे व्यापारों के लिए वित्त पोषण की दिशा में एनबीएफसी ग्रोथ एक्सेलेरेटर: गेम और सिडबी की जोड़ी

ग्लोबल अलायंस फॉर मास एंटरप्रेन्योरशिप (GAME) और स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी) ने NBFC ग्रोथ एक्सेलेरेटर प्रोग्राम (एनजीएपी) शुरू करने के लिए हाथ मिलाया है। इस सहयोगी पहल का उद्देश्य छोटी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के लिए क्षमता निर्माण पर ध्यान केंद्रित करके सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के सामने आने वाली वित्त पोषण चुनौतियों का समाधान करना है। यह कार्यक्रम मुख्य रूप से टियर 2 और टियर 3 शहरों में एमएसएमई को उधार देने वाली एनबीएफसी का समर्थन करेगा।

पूंजी तक पहुंच की कमी और अपर्याप्त वित्तपोषण विकल्प लंबे समय से MSMEs के विकास में बड़ी बाधाएं रही हैं। वित्तीय संस्थान अक्सर उच्च परिचालन लागत और ग्राहक अधिग्रहण में कठिनाइयों के कारण सस्ती सेवाएं प्रदान करने के लिए संघर्ष करते हैं। विडंबना यह है कि छोटे एनबीएफसी, जो एमएसएमई के वित्तपोषण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, अपने स्वयं के क्रेडिट एक्सेसिबिलिटी मुद्दों का सामना करते हैं, जिसमें बड़ी एनबीएफसी उपलब्ध बैंक ऋणों का बहुमत हासिल करती हैं।

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NGAP का प्राथमिक उद्देश्य छोटी एनबीएफसी को उनकी क्षमताओं को बढ़ाकर और इस क्षेत्र में ऋण प्रवाह बढ़ाकर MSMEs के लिए महत्वपूर्ण एक्सपोजर के साथ सशक्त बनाना है। विभिन्न प्रमुख क्षेत्रों में सहायता प्रदान करके, कार्यक्रम का उद्देश्य इन एनबीएफसी को चुनौतियों को दूर करने और पनपने में सक्षम बनाना है।

NGAP कम से कम 100 छोटी एनबीएफसी के लिए क्षमता निर्माण पर ध्यान केंद्रित करेगा, जिनके प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियां 75 करोड़ रुपये से 250 करोड़ रुपये तक हैं। ये एनबीएफसी मुख्य रूप से टियर 2 और टियर 3 शहरों में सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों की सेवा करते हैं। कार्यक्रम के माध्यम से, प्रतिभागियों को अनुपालन प्रबंधन, बड़ी एनबीएफसी से धन जुटाने और असुरक्षित एमएसएमई ऋणों के लिए कुशल उधार मंच विकसित करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने पर मार्गदर्शन प्राप्त होगा।इस तकनीकी सहायता से ग्राहक अधिग्रहण की लागत कम होने की उम्मीद है।

GAME, बड़े पैमाने पर उद्यमिता सक्षम मंच, एनबीएफसी ग्रोथ एक्सेलेरेटर प्रोग्राम को निष्पादित करने के लिए जिम्मेदार होगा। अन्य वित्तीय सेवाओं के खिलाड़ियों के लिए पहल का विस्तार करने से पहले, कार्यक्रम की रणनीतियों का परीक्षण और परिष्कृत करने के लिए 20 एनबीएफसी के साथ एक पायलट चरण आयोजित किया जाएगा। एनजीएपी का पूर्ण रोलआउट अगस्त 2023 में होने की उम्मीद है।

छोटे उद्यमों के लिए प्रमुख वित्तपोषण निकाय SIDBI, कार्यक्रम में एक एंकरिंग भूमिका निभाएगा। SIDBI के समर्थन का उद्देश्य एनबीएफसी को एमएसएमई की अनूठी जरूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए सशक्त बनाना है। एक त्वरक कार्यक्रम स्थापित करके, सिडबी छोटे एनबीएफसी द्वारा सामना की जाने वाली चुनौतियों को पहचानता है, जिसमें उच्च उधार लागत भी शामिल है जो बाद में उनके एमएसएमई ग्राहकों को दी जाती है। GAME और SIDBI के बीच सहयोग इन चुनौतियों को कम करने के लिए आवश्यक क्षमता निर्माण सहायता प्रदान करना चाहता है।

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