बैंकिंग कानून (संशोधन) विधेयक, 2024 लोकसभा में पेश किया जाएगा

संघीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण 2 दिसंबर, 2024 को लोकसभा में बैंकिंग कानून (संशोधन) विधेयक, 2024 प्रस्तुत करने वाली हैं। यह विधेयक कई प्रमुख बैंकिंग संबंधित कानूनों में संशोधन करने का प्रस्ताव करता है, जिनमें रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1934, बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम, 1949, भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 और बैंकिंग कंपनियों (अधिग्रहण और हस्तांतरण अधिनियम) 1970 और 1980 शामिल हैं। इन संशोधनों का उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र के कार्यकुशलता और नियमन को बेहतर बनाना है।

मुख्य संशोधन

1. कैश रिजर्व के लिए ‘पखवाड़ा’ की परिभाषा
   • वर्तमान परिभाषा: RBI अधिनियम में “पखवाड़ा” को शनिवार से लेकर अगले शुक्रवार तक का समय माना जाता है।
   • प्रस्तावित संशोधन: पखवाड़े की परिभाषा बदलकर इसे प्रत्येक माह के 1 से 15 तारीख और 16 से माह के अंतिम दिन तक की अवधि में विभाजित किया जाएगा।
   • प्रभाव: यह संशोधन बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम के तहत गैर-निर्धारित बैंकों पर भी लागू होगा, जिन्हें कैश रिजर्व बनाए रखने की आवश्यकता होगी।
2. सहकारी बैंकों के निदेशकों का कार्यकाल
   • वर्तमान नियम: सहकारी बैंकों के निदेशक (अध्यक्ष और पूर्णकालिक निदेशकों को छोड़कर) आठ साल से अधिक समय तक कार्य नहीं कर सकते।
   • प्रस्तावित संशोधन: कार्यकाल को बढ़ाकर 10 साल किया जाएगा।
   • प्रभाव: इस संशोधन से सहकारी बैंकों में शासन की स्थिरता बढ़ेगी।
3. सहकारी बैंकों में समान निदेशकों पर प्रतिबंध
   • वर्तमान नियम: बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम के तहत एक निदेशक को एक से अधिक बैंकों में कार्य करने की अनुमति नहीं है, सिवाय RBI द्वारा नियुक्त किए गए निदेशकों के।
   • प्रस्तावित संशोधन: इस अपवाद को केंद्रीय सहकारी बैंकों के निदेशकों तक विस्तारित किया जाएगा, जिससे वे राज्य सहकारी बैंकों के बोर्ड में भी कार्य कर सकते हैं।
   • प्रभाव: इससे सहकारी बैंकिंग प्रणाली में समन्वय और नेतृत्व को मजबूत किया जाएगा।
4. कंपनी में ‘सार्वजनिक हित’ की परिभाषा
   • वर्तमान नियम: बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम के तहत “सार्वजनिक हित” को 5 लाख रुपये या 10% पूंजी से अधिक शेयर रखने के रूप में परिभाषित किया गया है।
   • प्रस्तावित संशोधन: यह सीमा बढ़ाकर 2 करोड़ रुपये की जाएगी।
   • प्रभाव: इससे शेयरधारिता पर लगाई गई पाबंदियों में ढील दी जाएगी, जो बड़े निवेशकों और कॉर्पोरेट संस्थाओं को लाभ पहुंचाएगा।
5. निवेशकों के लिए नामांकित व्यक्ति
   • वर्तमान नियम: बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम के तहत जमा, आर्टिकल या लॉकर के लिए एक ही नामांकित व्यक्ति को नियुक्त किया जा सकता है।
   • प्रस्तावित संशोधन: यह विधेयक एक से अधिक नामांकित व्यक्तियों की अनुमति देगा, जिनकी संख्या चार तक हो सकती है।
   • प्रभाव: इससे संपत्तियों का वितरण सरल होगा और नामांकित व्यक्तियों के अधिकार स्पष्ट होंगे।
6. अपूर्ण राशि का निपटान
   • वर्तमान नियम: SBI अधिनियम और बैंकिंग कंपनियों (अधिग्रहण और हस्तांतरण) अधिनियम 1970 और 1980 के तहत, भुगतान नहीं किए गए लाभांश को एक अवैतनिक लाभांश खाते में स्थानांतरित किया जाता है, और सात साल बाद इसे निवेशक शिक्षा और संरक्षण कोष (IEPF) में भेज दिया जाता है।
   • प्रस्तावित संशोधन: विधेयक में सात साल से अधिक समय तक अपूरित रहने वाली अन्य राशियों (जैसे, बांड्स पर ब्याज) को भी IEPF में भेजे जाने की अनुमति दी जाएगी।
   • प्रभाव: इससे लोगों को उनके अप्राप्त धन का दावा करने में मदद मिलेगी और वित्तीय पारदर्शिता बढ़ेगी।
7. लेखापरीक्षकों का पारिश्रमिक
   • वर्तमान नियम: बैंकों के लेखापरीक्षकों का पारिश्रमिक RBI और केंद्र सरकार के परामर्श से तय होता है।
   • प्रस्तावित संशोधन: विधेयक बैंकों को स्वतंत्र रूप से अपने लेखापरीक्षकों के पारिश्रमिक को निर्धारित करने का अधिकार देगा।
   • प्रभाव: इससे प्रक्रिया को सरल बनाया जाएगा और बैंकों के लेखा परीक्षण में सरकारी दखलंदाजी कम होगी।

संशोधन	वर्तमान नियम	प्रस्तावित संशोधन	प्रभाव
1. कैश रिजर्व के लिए ‘पखवाड़ा’ की परिभाषा	पखवाड़ा को शनिवार से अगले शुक्रवार तक का समय माना जाता है।	पखवाड़े की परिभाषा को बदलकर इसे हर महीने के 1-15 और 16-अंतिम दिन तक किया जाएगा।	निर्धारित और गैर-निर्धारित बैंकों के लिए कैश रिजर्व की गणना को मानकीकरण किया जाएगा।
2. सहकारी बैंकों के निदेशकों का कार्यकाल	निदेशक (अध्यक्ष और पूर्णकालिक निदेशकों को छोड़कर) 8 साल से अधिक कार्य नहीं कर सकते।	कार्यकाल को बढ़ाकर 10 साल किया जाएगा।	सहकारी बैंकों के शासन में स्थिरता बढ़ेगी।
3. सहकारी बैंकों में समान निदेशकों पर प्रतिबंध	निदेशक को एक से अधिक बैंकों के बोर्ड में कार्य करने से रोका जाता है, सिवाय RBI द्वारा नियुक्त निदेशकों के।	केंद्रीय सहकारी बैंकों के निदेशकों को राज्य सहकारी बैंकों के बोर्ड में कार्य करने की अनुमति दी जाएगी।	सहकारी बैंकों में समन्वय को बढ़ावा मिलेगा और नेतृत्व मजबूत होगा।
4. कंपनी में ‘सार्वजनिक हित’ की परिभाषा	“सार्वजनिक हित” को 5 लाख रुपये या 10% पूंजी से अधिक शेयर रखने के रूप में परिभाषित किया गया है।	इसे बढ़ाकर 2 करोड़ रुपये किया जाएगा, जिसमें परिवार के सदस्य भी शामिल होंगे।	इससे बड़े निवेशकों और कॉर्पोरेट संस्थाओं को लाभ मिलेगा।
5. निवेशकों के लिए नामांकित व्यक्ति	केवल एक नामांकित व्यक्ति को नियुक्त किया जा सकता है।	एक से चार नामांकित व्यक्तियों की अनुमति होगी, जो जमा, आर्टिकल और लॉकर के लिए एक साथ या क्रमिक रूप से हो सकते हैं।	संपत्तियों का वितरण सरल होगा और नामांकित व्यक्तियों के अधिकार स्पष्ट होंगे।
6. अपूर्ण राशि का निपटान	सात साल बाद अप्राप्त लाभांश IEPF में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं।	सात साल तक अप्राप्त शेयर, ब्याज या रिडेम्पशन राशि को IEPF में भेजा जाएगा।	व्यक्तियों को अप्राप्त धन का दावा करने की सुविधा मिलेगी और वित्तीय पारदर्शिता बढ़ेगी।
7. लेखापरीक्षकों का पारिश्रमिक	लेखापरीक्षकों का पारिश्रमिक RBI और सरकार के परामर्श से तय होता है।	बैंक अब स्वतंत्र रूप से अपने लेखापरीक्षकों का पारिश्रमिक तय कर सकेंगे।	प्रक्रिया को सरल बनाया जाएगा और बैंकिंग ऑडिट में सरकारी दखलंदाजी कम होगी।

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