वित्त वर्ष 24 में ‘असुरक्षित खुदरा ऋण’ की वृद्धि में अपेक्षित मंदी

आरबीआई के हालिया नियमों के कारण मुंबई के असुरक्षित खुदरा ऋणों की वृद्धि दर 45% से घटकर 20-30% हो गई है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा लागू किए गए हालिया नियामक उपाय मुंबई में असुरक्षित खुदरा ऋण के परिदृश्य को नया आकार देने के लिए तैयार हैं। क्रिसिल रेटिंग्स ने इन ऋणों की वृद्धि में उल्लेखनीय गिरावट की भविष्यवाणी की है, जो पिछले वर्ष देखी गई 45% की मजबूत वृद्धि के विपरीत है।

विकास पर प्रभाव

• क्रिसिल रेटिंग्स के अनुसार, नियामक परिवर्तनों के जवाब में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा रणनीतिक परिवर्तन को दर्शाते हुए, असुरक्षित खुदरा ऋण की वृद्धि धीमी होकर 20-30% तक पहुंचने की संभावना है।
• यह सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों में प्रत्याशित स्थिर वृद्धि के विपरीत है।

विनियामक उपाय और पूंजी आवश्यकताएँ

• बैंकों और एनबीएफसी को उपभोक्ता ऋण के लिए अधिक पूंजी आवंटित करने का निर्देश देने वाले आरबीआई के हालिया निर्देश के महत्वपूर्ण नतीजे होने की उम्मीद है। इन दिशानिर्देशों के अनुपालन पर पूंजीगत रूप से 84,000 करोड़ रुपये की बड़ी लागत आने का अनुमान है।
• परिणामस्वरूप, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड अधिक महंगे होने का अनुमान है, जिससे संभावित रूप से इन क्षेत्रों में विकास में कमी आएगी।

विशेषज्ञों की अंतर्दृष्टि

• क्रिसिल रेटिंग्स के प्रबंध निदेशक गुरप्रीत छतवाल ने इस बात पर प्रकाश डाला कि नियामक उपाय विशेष रूप से असुरक्षित खुदरा ऋणों को लक्षित करते हैं, जिससे सुरक्षित परिसंपत्ति वर्ग अपेक्षाकृत अप्रभावित रहते हैं।
• यह अंतर्दृष्टि सुरक्षित ऋण में अधिक स्थिर विकास पथ की उम्मीद को रेखांकित करती है।

विविधीकरण रणनीतियाँ

• उभरते परिदृश्य को नेविगेट करने के लिए, एनबीएफसी द्वारा उत्पाद विविधीकरण को प्राथमिकता देने की संभावना है। क्रिसिल रेटिंग्स के मुख्य रेटिंग अधिकारी कृष्णन सीतारमन इस बात पर जोर देते हैं कि एनबीएफसी, चुनौतीपूर्ण ग्राहक क्षेत्रों तक पहुंचने में अपनी मुख्य योग्यता के साथ, जैविक, अकार्बनिक और साझेदारी दृष्टिकोण के मिश्रण के माध्यम से विविधीकरण को आगे बढ़ाएंगे।

बाज़ार की गतिशीलता

• क्रिसिल रेटिंग्स का कहना है कि असुरक्षित ऋण वर्तमान में एनबीएफसी क्षेत्र की संपत्ति में 12-14% का योगदान करते हैं, बहुमत सुरक्षित संपत्तियों से आता है।
• अनुपालन की बढ़ती लागत एनबीएफसी को बदलते नियामक परिवेश के अनुरूप व्यापक उत्पाद श्रृंखला तलाशने के लिए प्रेरित कर सकती है।

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