ICICI की नई ‘स्वास्थ्य पेंशन योजना’: रिटायरमेंट योजना और स्वास्थ्य सुरक्षा का स्मार्ट संयोजन

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड ने 20 फरवरी 2026 को पेंशन निधि नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) के सैंडबॉक्स ढांचे के तहत ‘स्वास्थ्य पेंशन योजना’ लॉन्च की है, जिसका उद्देश्य रिटायरमेंट प्लानिंग को स्वास्थ्य संबंधी लचीलापन के साथ जोड़ना है। यह योजना निवेशकों को दीर्घकालिक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की सुविधा देती है, साथ ही आपातकालीन परिस्थितियों में स्वास्थ्य से जुड़ी निकासी (withdrawal) की अनुमति भी प्रदान करती है। भारत में स्वास्थ्य बीमा की पहुंच लगभग 38 प्रतिशत के आसपास होने के कारण, यह उत्पाद स्वास्थ्य वित्तपोषण की कमी को दूर करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम माना जा रहा है। ‘आईसीआईसीआई स्वास्थ्य पेंशन योजना’ को डिजिटल-फर्स्ट मॉडल के रूप में तैयार किया गया है और इसके पायलट चरण में Apollo Hospitals को एंकर पार्टनर बनाया गया है।

पीएफआरडीए सैंडबॉक्स के तहत आईसीआईसीआई स्वास्थ्य पेंशन योजना

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड द्वारा शुरू की गई ‘आईसीआईसीआई स्वास्थ्य पेंशन योजना’ को पेंशन निधि नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) के रेगुलेटरी सैंडबॉक्स ढांचे के अंतर्गत पेश किया गया है।
• रेगुलेटरी सैंडबॉक्स एक ऐसी व्यवस्था है, जिसके तहत नवाचारपूर्ण वित्तीय उत्पादों को पूर्ण स्तर पर लागू करने से पहले सीमित दायरे में परीक्षण (पायलट) किया जाता है। इससे नियामक और संस्थान दोनों को उत्पाद की व्यवहारिकता और जोखिमों का आकलन करने का अवसर मिलता है।
• पीएफआरडीए के अध्यक्ष शिवसुब्रमण्यम रमन ने कहा कि यह योजना स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के लिए रिटायरमेंट बचत को सुरक्षित (ring-fence) रखकर वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है। इसे स्वास्थ्य बीमा का विकल्प नहीं, बल्कि पूरक (complementary) व्यवस्था के रूप में संरचित किया गया है।
• भविष्य के चरणों में नियामक खाते खोलने की प्रक्रिया को मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवरेज से जोड़ने पर भी विचार कर सकता है, जिससे स्वास्थ्य और पेंशन सुरक्षा के बीच बेहतर समन्वय स्थापित हो सके।

स्वास्थ्य पेंशन योजना की प्रमुख विशेषताएँ

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड की ‘स्वास्थ्य पेंशन योजना’ निवेशकों को अधिक लचीले विकल्प प्रदान करती है।
• इस योजना के तहत सदस्य अपनी स्वयं की जमा राशि का 25% तक कई बार आंशिक निकासी कर सकते हैं।
• यह व्यवस्था नियमित राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) नियमों से अधिक लचीली है, जहाँ कार्यकाल के दौरान केवल चार आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
• यदि चिकित्सा आपात स्थिति में कुल कोष (कॉर्पस) का 70% से अधिक खर्च आवश्यक हो, तो समयपूर्व बंद (Premature Closure) की अनुमति दी जाती है।
• भुगतान सीधे स्वास्थ्य सेवा प्रदाता को किया जाता है, और शेष राशि को मानक पेंशन योजना में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
• प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट चरण में, दीर्घकालिक संपत्ति सृजन को बढ़ावा देने के लिए “ICICI PF NPS Swasthya Equity Plus” वेरिएंट के तहत उच्च इक्विटी निवेश का विकल्प दिया गया है।
• यह योजना रिटायरमेंट सुरक्षा और स्वास्थ्य आपात स्थितियों के बीच संतुलन स्थापित करने का प्रयास करती है।

भारत की स्वास्थ्य वित्तपोषण चुनौती का समाधान

भारत में स्वास्थ्य बीमा की पहुंच लगभग 38 प्रतिशत के आसपास है। बड़ी संख्या में परिवार अपनी आय का 15–20 प्रतिशत हिस्सा स्वास्थ्य सेवाओं पर खर्च करते हैं और अस्पताल में भर्ती के दौरान अक्सर जेब से भुगतान (Out-of-Pocket) या संपत्ति बेचने तक की नौबत आ जाती है।

ICICI Prudential Pension Fund की ‘स्वास्थ्य पेंशन योजना’ का उद्देश्य इसी बोझ को कम करना है। यह चिकित्सा खर्चों के लिए एक संरचित बचत तंत्र प्रदान करती है, जिससे स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के लिए अलग से कोष तैयार किया जा सके।

यह योजना विशेष रूप से निम्न खर्चों में उपयोगी है—

• को-पेमेंट (Co-payment)
• ओपीडी परामर्श
• दवाइयों की खरीद
• डायग्नोस्टिक जांच
• बीमा द्वारा पूरी तरह कवर न होने वाले अस्पताल खर्च

Apollo 24/7 के साथ डिजिटल एकीकरण

• यह योजना पूरी तरह डिजिटल है और Apollo Hospitals के Apollo 24/7 प्लेटफॉर्म के साथ एकीकृत है।
• सदस्य अपने स्वास्थ्य पेंशन खाते के माध्यम से दवाइयाँ, जांच सेवाएँ और अस्पताल सुविधाएँ प्राप्त कर सकते हैं।
• पायलट चरण में बेंगलुरु और हैदराबाद में अस्पताल व फार्मेसी की भौतिक सुविधाएँ उपलब्ध हैं, जबकि डिजिटल सेवाएँ देशभर में सुलभ हैं।
• इस पहल के डिजिटल भागीदार के रूप में KFin Technologies कार्य कर रहा है।
• यह डिजिटल-फर्स्ट मॉडल पारदर्शिता, सुविधा और स्वास्थ्य-लिंक्ड पेंशन बचत की रियल-टाइम ट्रैकिंग को बेहतर बनाता है।

स्वास्थ्य-लिंक्ड पेंशन उत्पादों का रणनीतिक महत्व

• ICICI Prudential Pension Fund की ‘स्वास्थ्य पेंशन योजना’ बदलते हुए National Pension System (NPS) ढांचे के अंतर्गत रिटायरमेंट और स्वास्थ्य योजना में नवाचार को दर्शाती है।
• पेंशन बचत को स्वास्थ्य संबंधी लचीलेपन के साथ जोड़कर यह योजना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करती है। यह भारत के व्यापक वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) लक्ष्यों के अनुरूप है और बढ़ती स्वास्थ्य महंगाई (Healthcare Inflation) की चुनौती का समाधान प्रस्तुत करती है।
• जैसे-जैसे जनसंख्या वृद्ध हो रही है और चिकित्सा खर्च लगातार बढ़ रहे हैं, ऐसे हाइब्रिड वित्तीय उत्पाद भविष्य में और अधिक प्रासंगिक बन सकते हैं। यह मॉडल बचत, सुरक्षा और सामाजिक कल्याण के बीच संतुलन स्थापित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम माना जा रहा है।